深圳现“天书”保单理赔案，保险权益“瓶颈”亟待突破

经过七年的大病保险，他不幸患上了今年条款中列出的一种疾病，并向保险公司索取相应的治疗费。被告的政策只支付疾病的后果，不包括治疗过程。这里发生了什么事？为此，深圳保险公司将确保保险公司向深圳保险消费者服务站申诉。

记者从市保险协会召开的专门专家听证会上获悉，这是消费者对保险条款不同理解引起的索赔纠纷的典型案例。市场人士表示，天书保险政策不能读取、读取不准确引起的频频索赔纠纷，且大多消费者无法准确理解现状条款，必须对自己的需要承担全部责任才能突破。

记者了解到，一位深圳市民于2002投保了我市某人寿保险公司的一项基于大额红利的大病保险，死亡保险费为64000元，大病险为96000元。去年12月23日，基姆因突发脑出血而入院治疗。今年1月9日，他出院并疗养。由于在其重疾险的保单中，脑出血是其中明确涵盖的病种之一，因此，今年2月23日，金某妻子向保险公司提出索赔。但是，该保险公司以被保险人不符合重大疾病规定的时效要求而未予受理。

对此，金某妻子认为，既然保单上有这个病种，而且也有医院的诊断证明，为了治疗这个病，他们家已为此支付了较大笔的治疗费用，当初投保重疾险，就是为了以防患重病时可及时获得经济补偿，但现在出了事保险公司却不受理，那保险的作用何在？

记者在采访中获悉，双方存在的最大分歧，在于各自对保单的解释不同。记者从保险公司的保单上看到，条款里的重大疾病类别确实有脑中风一项，但是，在对该项的解释中，则明确了保险公司只承保脑中风的后果永久性神经机能障碍者，并且，是否符合条件理赔，还要等被保险人自发病起１８０天后的病情评估结果而定。该保险公司理赔人士解释，保单中对理赔范围已经进行了明确的规定，他们也是有据可依的。

保险权益瓶颈亟待突破

对于由于保险条款理解不同而引起的争议，如果真的诉诸法庭，消费者的胜诉率比较低。一位熟悉保险事务的律师告诉记者，因为保单的条款都是经过监管部门批准的，而且正是因为怕引发法律纠纷，所以保单才这么生涩难懂。

对此，不少市场人士指出，目前，由于目前国内精算水平的限制，国内保险条款设计几乎是直接翻译国外条款，仅作了简单修改，大量的专业词汇严重阻碍了消费者对保险条款的准确理解。

市保险消费者服务总站人士表示，无可否认，在目前这类由于条款理解引发的纠纷中，消费者多数属于较被动的弱势群体，这种现状亟待改善。市民在购买保险时，一定要认真研读保险条款，不要误解保险的赔付标准，尤其要重视注释部分，对于任何不懂的专业术语，都要多向保险公司专业人员进行咨询，完全明白之后方可投保。

记者还从深圳市保险监管局获悉，为了进一步保护深圳保险消费者的合法权益，深圳保险业正在加大对保险产品条款的推广力度，从而使保险公司陷入困境。在购买保险时，消费者可以清楚地看到，放心购买。