保费自动交付有利有弊，保费自动交付功能介绍

2007年4月，付女士在一家保险公司购买了终身医疗保险，年费1780元。去年年初，由于某些原因，付女士决定撤回保险，因此她没有按期更新保险费，直到今年年底才去保险公司。出乎意料的是，她认为她可以收回3000元以上的保险费，但最终，保险公司只给了她1000多元。

许先生在2005年2月保了终身医疗保险，年费780元。在2009年，他想终止合同，他没有更新保险费。由于长期在外地工作，徐先生直到今年年初返回上海，根据保单现金价值表，许先生理应被退还2000多元保费，岂料保险公司只给付他1200余元。

这两位投保人的身份如何？他们都被保险公司愚弄了吗？事实上，傅女士和徐先生都没有得到全额退款的原因是，当他们签署保险合同时，他们选择了自动提前保费功能，这导致了相当惊人的结果。

　　所谓保费自动垫缴功能，是指长期人身保险中，在投保人约定分期交纳保费的情况下，如果超过宽限期仍未按时交费，保险公司会以保单的现金价值垫交保费，维持保险合同的效力。其目的在于避免因投保人忘记交费而导致保单失效，以至失去保障。

　　例如，柳小姐在购买一款长期险种时，选择了保费自动垫交功能，前两年她都按时交费，第三年却没及时交费，过了宽限期后，该功能为其自动垫交保费。随后，柳小姐出险，保险公司按照合同约定做了理赔。又如，周先生购买一款医疗险附加意外伤害险，年交保费3000元。去年中旬他出差在外，7月份该交的保费没有及时补上。10月期间，他不小心摔倒造成骨折，住院治疗。好在当时选择过保费自动垫交功能，保险公司做了理赔。

　　可见，倘若柳小姐和周先生当初没有选择保费自动垫交功能，一旦逾期60天未续交保费，保单就会失效。除非他们去保险公司办理复效手续，否则在失效期间出险，保险公司肯定就不理赔了。

　　然而，虽然保费自动提前功能可以保护投保人的权益，但如果投保人选择此项功能，在退款的情况下，应在支付日期前到保险公司，或提前取消该功能。否则，在宽限期后，傅女士和徐先生交出的保险费将莫名其妙地减少，造成不必要的损失。