商业医疗保险理赔有哪些需要注意的，商业医疗保险理赔时的注意事项

　　目前，商业医疗保险中存在着多种险种和产品。盲目投保后，就有事故发生。在申请赔偿时，经常会发生纠纷。保险专家提醒消费者在购买商业医疗保险前要仔细研究保险合同的条款，并告诉自己事实以避免纠纷。

　　根据保险公司的索赔数据，医疗保险纠纷主要由三种情况引起：第一，在保险等待期间发生的医疗事故和由此产生的额外费用不在责任范围内；医疗保险的性质；二是消费者购买医疗保险时没有如实告知，隐瞒既往病史;三是保险公司和消费者对理赔金额不满意。”保险专家说，为了避免理赔纠纷，消费者在投保医疗保险时应注意以下三个方面：

　　第一，我们应该仔细阅读保险责任条款。消费者在购买医疗保险时必须明确保险的覆盖范围，因为只有在事故保险的覆盖范围内，保险公司才会履行支付义务。例如，保险公司对住院医疗保险规定了合同生效日90天或180天的观察期，保险公司不赔付观望期内发生的医疗费支出。

　　第二，在签订保险合同时应如实告知身体健康状况及既往病史。“如果投保人故意隐瞒疾病事实，保险事故发生后，保险公司可以不承担赔付责任，也不退还保费，最后受损失的是被保险人。”保险专家说，“如实告知”义务应以法律形式固定在保险合同上，否则保险公司可能以“隐瞒”病情为由拒赔。

　　第三，重视免赔条款。

　　有两种类型的住院医疗保险：补偿性医疗保险和津贴医疗保险。补偿性医疗保险是以被保险人实际支出为基础的，低于实际支出。各保险公司规定可扣除金额，低于扣除金额。津贴型医疗险则是根据被保险人的住院天数给付保险金，与医疗费无关，理赔时一般不需要原始发票，且不受补偿原则限制。