人身意外伤害保险怎么选择？理财规划人身意外伤害保险优先考虑

　　家庭收入只有几千元一个月其实是很普遍的一种收入现象，没有房子和汽车，这样年轻的工薪家庭在我们城市到处都是。但人们永远不会贫穷，除非他们学会如何理财和计划好。将会有面包和房子。

　王先生，27岁，出租车司机，年收入50000元；王太太，25岁，私营企业雇员，年收入35000元。

　两人无自住房、出租住房，年租金1万2000元。王先生的父母现在住在一个50平方米的老家里，市场价格大约是15万元。王夫妇的年生活费大约是50000元。他们有固定存款10000元。去年收购的100000元股票基金市值约45000元。王先生自缴社保，无医保；王太太社保医保齐全，双方父母均有退休金。

　　结婚已两年的王先生两口子打算三年后生小孩，他们希望在小孩子2岁时购买一套120平方米左右的房子，届时可以将父母的房子卖掉让老人搬来一起住。他们想听交通银行长沙分行金融理财师(afp)的理财意见。

　　周分析认为，王先生家庭月均收入7000元，年度盈余3.5万元，无负债，财务状况一般，但由于基金缩水严重，5年后要付购房首付款和装修费用，资产规模显然偏小。加上准备3年后生小孩，未来几年支出会越来越大。120平方米的房子目前市价约50万元，在不考虑房价上涨的前提下卖出旧屋作为首付，即使不考虑装修资金，他们仍要从银行按揭约35万元，财务压力非常大。

　　少花钱，多存钱。王先生应当尽量减少家庭支出，提高家庭储蓄比例。因为按计划，3年后王太太生育期间收入将会大幅减少，而小孩出生后家庭总支出会大幅增加，再2年后又要买房，按揭供款将进一步增大支出，现在必须削减支出提高储蓄率。除去住房租金1.2万元，目前王先生一家每年的生活支出达3.8万元。如能控制在2.8万元，3年便可多储蓄3万元。

　　坚持基金的固定投资。王先生在市场高涨时买进了基金，股票市场经历了急剧的下跌。当前点比较合理，所以固定投资可以冲淡成本。假设王先生在6000左右买进了基金，股票市场需要上升到6000。但如果王先生在股市处于1800-3000点震荡区域间每月投1000元，3年后只要股市回涨到4500点左右原有基金即可解套。不仅如此，假设定投年均收益率达到8％的话，王先生每月投1000元，3年即可积累4万元。同时，王先生应坚持稳健的投资组合，以规避流动性风险和投资风险。