案例分析，意外险死亡案件理赔

　　据悉，多年来随着保险的发展越来越成熟，我们可以发现的就是死亡案件的赔偿金额占事故保险赔偿金额的70%以上，所以在意外死亡索赔案件中要十分谨慎。正确的理赔方式不仅是为了安慰家属的心，而且是为了被保险人。

　　根据索赔处理的经验，做好事故保险死亡案件索赔处理的关键是事前宣传和事后调查。一，普及知识。许多索赔处理人员不理解需要提前做好死亡索赔宣传工作。他们认为，死亡案件的调查只要在事件发生后是明确的，就没有必要事先进行宣传。其实这里的事前宣传主要指保险人针对意外险死亡事故需要尽到的事前告知义务，这种事前告知既有利于事发后保险人尽快查明事故原因，提高理赔效率，也方便了渔民家属或受益人进行索赔，是提高服务质量和服务渔民的具体体现。事前宣传主要包括以下两方面

　　（一）渔民申请保险时，保险人应当通知被保险人或者受益人，发生死亡事故时，应当立即报告，协助理赔人员调查死亡原因。被保险人的家属或者受益人故意或者重大过失未及时报告致使保险人无法确定死亡原因的，保险人家属或者受益人很可能无法获得死亡赔偿。

　　例某入保渔民在船上搬东西时突然晕倒，家属未将其送医而是接回家中以致病情加重，后该渔民死亡。家属没有立即报案，而是在尸体火化、处理完后事半个月后申请索赔。因被保险人的晕倒没有任何意外受伤证明，死者家属又没有及时报案，尸体已经火化，保险人无法查明该渔民的死亡是意外事故导致，还是突发疾病所致，因此无法对该渔民死亡事故做出赔偿。

　　（二）承保人员应在渔民投保时告知投保人或受益人，如发生被保险人受伤或不明原因昏迷事故，应及时送医救治。因被保险人家属或受益人故意或重大过失致就医不及时或不适当医治致被保险人死亡的，被保险人家属或受益人很可能承担无法获得保险赔偿的后果。

　　例某入保渔民家属于某日早上7时发现该渔民躺着床边的地上昏迷不醒，但没有及时送医救治，当日下午5时才将该渔民送进医院。因错过了最佳救治时间，该渔民入院后不久死亡。根据医院证明，如果被保险人被及时送医，不一定会死亡。在这起案件中，被保险人受伤原因不明，又因未及时救治导致死亡，因此被保险人家属或受益人无法获得相应的死亡赔偿。

　　二、事后查清事实

　　死亡病例被严重调查。了解死亡原因，掌握死亡病例的切入点和调查方法是非常重要的。查明死亡原因是死亡赔偿金的关键。意外保险赔偿必须排除因既往病史造成的非意外死亡。