大病来袭积蓄花光怎么办？工薪族保障首选重疾

　　许多人会说，存钱、投资和赚更多的钱可以解决医疗费用问题；其他人则说，如果一个家庭生病，他们会把房子卖给家人治疗。当然，这都是解决医疗费用问题的办法，但你知道还有更好的办法吗？

　　商业性巨灾保险实际上是一种完全不同于社会医疗保险的补充保险。社会医疗保险按比例偿还公共资助项目的实际费用，不加补偿，而巨灾保险是指特定30种左右的巨灾性疾病，如癌症，而不论医疗费用如何。更少，他们得到一定数量的现金来购买他们自己的，用来缓解经济压力和提供未来的生活费用。

　　只有少数家庭在面对成千上万、成千上万重病的医疗费用时无法改变自己的面貌，大多数家庭往往因为一个人生病，使得孩子难以上学，父母难以养活老人，他们未来的生活也是如此。为避免这种情况，选择大病保险是一项切实可行的办法，即在平时动用家庭收入中的较小比例，借助保险的杠杆原理，来解决未来可能出现的巨医疗费所带来的沉重压力。

　　大病保险从保费的返还上，目前基本上分为四种类型：消费型、储蓄不分红型、储蓄分红型、万能和投连保险中附加每年递增消费型的大病保险。从保障的期间来分，有定期的(10年、20年或到80岁等一定的年龄)或者是终身的。

　　人们的一个误区总在比较哪个类型更便宜，其实保险公司的精算都按规律来测算，总体收益基本是一样的，没有本质的差别。如果是分红或投资型的，后期和保险公司的投资能力有一定的关系，这需要选择投资能力相对强的保险公司。

　　这些类型产品各有特色，哪个更合适，取决于客户的收入、年龄、个人的投资能力和持续储蓄的能力等几大综合因素，一句话，像婚姻一样，没有最好的只有最适合的。

　　人们在购买重病保险时常常会问这样的问题。例如，目前中等收入家庭是大病保险的主要购买者。低收入和高收入家庭购买的更少。他们需要买吗？事实上，低收入家庭最需要稳定的保护，在政府提供的基础保障的前提下，如有能力，应购买消费型、或储蓄型大病保险，以应对可能的较大疾患。高收入或高资产的家庭有能力承担所有的医疗费用，但可以通过保险避免自己损失资金，同时在身体好的时候购买保险，可相应减少税金支出，更重要的是，还可以通过这一方式，向家人传达爱心、为家人提供保障。