买意外险注意事项，多数产品不赔猝死

　　保险公司推出的意外保险产品大多不因意外死亡而支付，据大多数消费者了解，猝死是意外猝死，只要购买意外保险就会得到赔偿，但情况并非如此。以上业内人士指出，购买意外险消费失误，保险公司推出的意外险产品对猝死不予赔偿的多数。

　　然而，在记者的理解中，猝死事故并没有消失。在保险索赔中，这一直是一个灰色的领域。一位在保险纠纷领域做过大量研究的律师告诉记者，他已经研究了早些时候在这个话题上处理此类纠纷的方式。其实在这中间，主要存在的问题是保险公司与保险消费者对于意外这个词的理解有所不同，也就产生了法律上的灰色地带。

　　冠心病、脑出血、劳累过度等都列入猝死的范畴，消费者认为这些疾病是猝死的，应该属于意外。事实上，这扩大了保险合同中的事故定义。该名律师介绍到，保险公司所谓意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。而猝死，在他们看来为表面健康的人因潜在疾病、机能障碍或其他原因在出现症状后24小时内发生的非暴力性突然死亡。

　　针对这样的矛盾，该名律师直言，其实按照保险合同的约定，保险公司对于猝死的拒赔应当属于合情合理的范围，但从保险公司合规经营来看，工作人员在对意外险进行售卖时，应当把免责的事项清楚明白地告知消费者，尽到告知的义务，否则，就可以理解为保险公司单方的销售误导。

　　其实，关于猝死，意外险到底赔不赔的问题，在近日中国保险行业协会出台《一年期个人意外伤害保险条款(示范条款)征求意见稿》中将猝死列为除外责任。这意味着猝死在意外中被明确为除外责任。

　　新版的意外保险征求责任免责栏规定被保险人驾驶机动车饮酒、吸毒、注射毒品、被保险人猝死、被保险人故意杀人、故意伤害等七项。潜水和其他高风险运动、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱、核爆炸、核辐射或核污染。如果被保险人购买了简单的意外保险，就无法得到赔偿。