返还型健康险将逐步退市，健康险返还型越来越少

返还型健康险即将退市，买还是不买？

专家建议应及早投保返还型健康险

仍在犹豫是否买保险的徐小姐近日接到保险代理人的电话，说是返还型重疾险将从下月起停售，建议她及早决定是否购买。

此源于日前保监会下发在9月1日起实施的《健康保险管理办法》（以下《办法》）。《办法》规定，医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任。也就是说，消费者今后购买的健康险将不再承诺返还本金。

返还型健康险将逐步退市

据了解，目前市场上存在两种返还型健康险，一种是由一款人身险主险附加健康险所形成的产品组合，另一种则是单独的返还型健康险产品，保监会叫停的是后者。返还型健康险是现时保险公司销售比较常见的健康险，它的最大特点是有病赔钱，无病还本。

《办法》出台后，中国保监会表示，为保证新老产品市场的平稳过渡，不会立即叫停返还型健康险。

至于为何要停售返还型健康险，广州外语外贸大学保险系教授肖奎喜博士认为，现时返还型健康险赔付过高且含生存责任，加大了保险公司经营风险，因此被监管部门叫停。

消费型保费下降八成

某寿险公司理财规划师介绍，由于删除了有关生存给付（返还）的责任，以后推出的新版健康险的价格将有大幅下滑。以某公司相同保障的二款重疾险产品为例，35岁男性20年交每万元保额保费，返还型为464元，而消费型为128元，保费下降72%。

尽管目前新版健康险还没有面市，但不少业内人士分析，从目前趋势看，今后新版健康险以打包销售方式出现的可能性较大，如与寿险、养老险、年金等附加形式出现，这一方面可给市民全方位的保障，同时也可减少保险公司的经营风险。

若以附加险形式出现，尽管市民所获得的保障大大增加，但所支付保费的绝对额也与现时相当或略有增加，相同以上述的产品为例，每万元返还型健康险年保费为464元，而寿险附加提前给付重疾险则需503元，不过后者多了分红功能。

生存给付有客观的需求

业内人士指出，若今后新版健康险以主险形式（如定期非返本型）出现，其优点是能以较少的保费投入获得充足的健康保障。比如30岁男性投保10万重疾，身故保障额2万元，保障至70岁，20年缴费，每年万元保额缴费只要142元。不过，在保障期满后是没有任何保费返还的。

据业内人士介绍，由于消费型与返还型各有自己的优点，外国也有返还型与消费费健康险同时并存的情况。与消费型相比，返还型健康险通俗理解为以利息购买消费型的重疾险，由于有有病赔钱，无病还本的特点。