工作性质变化改变保单，工作性质变化要及时变更保单

案例：阿忠曾在一家IT公司的研发部门工作。最近，他搬到另一家公司做销售代表。自2004起，他曾在保险公司投保人寿保险和综合意外险。朋友提醒他，跳槽后他的身份从原来的“内勤”变成了“外勤”，应当去保险公司办理保单变更手续。

为什么阿忠需要办理手续？如果更改没有及时处理会发生什么？分析：职业风险系数是事故保险中的重要因素，职业风险系数的高低与被保险人的职业风险程度密切相关。

至于阿忠，他把跳槽从“内部服务”改为“现场服务”。对于保险公司来说，职业分类已经从原来的职业分类上升到第二职业分类，保险风险也增加了。阿忠如果要维持原来意外险的保障水平不变，就必须把差额部分的保费补缴給保险公司。他可带上自己的保险单、身份证、工作证明和变更申请书，到保险公司办理职业变更手续，补缴保费。假设阿忠的意外险保额为20万元，原来每万元保额的保费为20元，现在则需要每万元25元，在保单还有半年到期的情况下，阿忠需要补缴的保费大致为(25-20)×20/2=50元。

如果沒有及时办理变更，一旦意外事故发生，保险公司就会采用“比例給付”的做法。仍以阿忠为例，如果按照“比例給付”，那么发生意外事故后，实际理赔金额，就必须按照原来的80%来计算(20元/25元=80%)。相应地，如果跳槽以后，从危险系数高的职业换成了危险系数低的，也应当办理保单变更，保险公司会将多出来的保费退还給保险消费者。

因此，当被保险人职业发生变化时，应主动咨询保险公司的客户服务部门或代理人，是否有必要改变保险单。如果工作变动不影响职业风险水平，则可以安全地继续保持原有政策。倘若得知职业变更将影响保单对应的职业风险等级，则应立即向保险公司申请保单变更，补缴不足或者领回富余的保费。