夫妻投保怎么做？重在风险防范

一对年龄在40岁左右的普通夫妇在他们家有一个10岁的孩子，夫妻双方都有稳定的工作，他们的月收入大约是10000元，没有提供住房和养老金的财政压力。

家庭状况分析：家庭经济支出主要体现在子女未来教育准备和养老金筹划上，对于这样的成长中的家庭，合理的资产规划和风险防范是最重要的。父母是子女的保障，成年人要面对工作的压力，更面临健康、安全等方面的风险，因此做好家长自身的疾病及意外保障显得尤为重要。

保险顾问意见：夫妻年收入10万元左右，足以维持基本开支，但随着子女的成长，教育支出的压力也加大，自己积蓄养老金的压力也越来越大。建议夫妇俩在承担保费不超过年收入20%的前提下，通过购买意外险和重大医疗险来进行保障。由于城市的医疗和生活条件相对较好，建议购买一年返一次的年金性保险或万能险，因为年金险对收益的话有一定的优势，而万能险的优势在于投保后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。

从风险控制的角度来看，最重要的是处理好家庭中的疾病和事故风险，没有抵押，没有养老负担，只有孩子，从投资的角度来看，由于这对夫妇不是高收入群体，他们可以做中长期的财务规划。建议购买商业医疗保险，不但具有一定的储蓄投资功能，在理财规划中也可发挥更大的作用。在保险公司设立了个人医疗基金，除了在投保当年起即可享受重大疾病保障外，投保人身故后还将保额与累计报销金额之差返还给指定收益人。