准婚族置办保险三件套是什么？

　　 小刘30岁，他的女朋友28岁，两个人计划这个国庆节结婚，目前，两人仍处于职业生涯的起步阶段。小刘月薪大约4000元，他的女朋友月薪5000元。两个人一起买了一套房子，每月按揭2500元，贷款总额50万元。两个人的生活费每月大约是2000元。

　　小刘对保险没有什么想法，除了单位社会保障外，没有商业保险。他的女朋友有社会保障，三年前他给自己买了30万元的重病保险和10万元的双重保险。女友打算婚后给小刘买些商业保险，以加强对未来的风险保护。

　　需求分析；财务经理说小刘处于家庭形成期，在此期间，家庭的保险需求是健康、意外、人寿保险等。从家庭现状来看，他的女朋友有社会保障，并且还有30万元的大病保险。健康险保障相对充足；小刘则应再补充一部分重疾保障，保额以至少20万元为宜。

　　由于两人比较年轻，外出活动的机会多，都应该加强意外保障。理财师建议，选择性价比优的卡单式意外险即可。

　　准婚夫妇二人尚有50万元房贷要还，若任何一方发生人身风险，高额无力偿还的负债都将成为整个家庭的重大负担。因此，需要补充足额的寿险保障，一旦发生风险致使收入中断后，仍可保障家庭生活质量不受影响。

　　此外，小刘和女友每月生活支出和房贷约4500元，另外还有4500元的节余，除一部分缴纳双方的保险费外，剩余收入可进行部分投资，以抵御通胀并有效增值。

　　保险规划

　　据财务经理分析，家庭投保型商业保险的资金约占家庭年收入的10%，建议不超过20%。不包括老年、投资和储蓄型保险。在小刘准夫妇二人都有社保且已有部分商业保险的情况下，以意外卡单、带储蓄功能的重大疾病保险和带投资功能的投连险为组合。一方面可以用较少保费投入获得相对高额的保障，另一方面，缴费灵活、多账户配置的投资连接保险，更方便客户多元化的需求，是保障兼投资的很好方式。