投保前事先做好保险选择功课有的放矢投保医疗险

在生活中，人们常常想：为什么医疗保险没有保险，那就是没有补偿？为什么代理商在销售时不说明清楚，等到索赔解决时再说条款没有规定赔偿？的确，随着健康意识的提高，近年来人们对医疗保险的需求不断增加。但是，由于保险种类及产品种类较多，医疗保险也容易出现歧义和纠纷解决。

　　事实上，只要被保险人提前做好作业，医疗保险就不会像预期的那样难保。

　　首先，被保险人应明确“疾病”在医疗保险中的含义。许多人错误地认为，在保险之后，他们可以申请赔偿，只要他们生病住院。事实上，这是不对的。保险条款已经清楚地解释过了。医疗险所承保的“疾病”，指被保险人自契约生效日（或复效日）起，经过一定的天数后所发生的疾病。因此，保单上所谓的“预有疾病”，乃投保前已发生过的疾病，或与生俱来的先天性疾病，都不在承保范围内。此外，经过一定天数后发生的疾病，即“等待期”的规定，指投保后九十天内发生的疾病，一般都不在理赔范围内，以防投保人投保时已身患疾病。

　　其次，需要强调，投保人须将已患过的疾病的经过如实告知保险公司，而不要隐瞒病史。因为在投保医疗险时，保险公司会对产生疾病的因素严格审查，如投保人身体状况和既往病史等，且要求投保人如实告知。一旦投保人隐瞒病史，导致在申请理赔时保险公司查出相关病历，会对投保人提出解除医疗保单，同时连同主约也一起解除。如此，不但医疗费用无法获得理赔，连同先前已缴的保费也无法退回，得不偿失。

　　此外，我们的一生之中肯定会遇到生病的情形，所以投保的时候应优先考虑住院医疗保险。因为医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险，其中最重要的是住院医疗风险。住院医疗保险的期限一般为一年，之后再保险。因此，在购买住院医疗保险时，最好选择具保证续保功能的住院医疗险，从而在续保时处于主动地位。