保监会紧急叫停返还型健康险怎么回事？险企推出新纯消费型健康险

　　医疗保险本身的实施违背了保险的目的，重病保险是为了实现保障功能。对外经济贸易大学保险系主任王某认为，中国保监会必须紧急停止返保。

　　随着正式实施，以支付生活费为主的可回收医疗保险即将退出市场。本规定旨在提高医疗保险的专业化水平，使重病保险回归到简单的医疗保险功能。《关于实施医疗保险管理办法有关问题的通知》规定退货产品的最终市场退出期限为2007年1月1日。

　　重病保险因其无病、省钱的优势而受到市场的青睐，重病保险费目前占人寿保险市场份额的近40%。但王某教授认为，回报更多的是从市场营销的角度，通过人们的心理预期投资增值，达到快速扩张市场的目的。国外一些多期限、多年期的分红类险种的市场占有率其实都不大。

　　另外，从保险公司角度来看，保险公司经营该类产品的风险其实是很大的，他们在返还型健康险的收益上也没有太好的保障，故叫停是一个大趋势。王某补充说。

　　组合拳出击

　　9月18日，人寿保险有限公司在京宣布，正式推出重大疾病保障计划及系列健康险产品。这也是自《健康险管理办法》实施以来，做出反应最快的首批达标产品。

　　采用了两全保险+附加保险的形式，虽然该组合中的健康险重大疾病保险不再含有返本的承诺，但因为是一个打包产品，其中的两全主险仍然可以使客户享受到返本。据了解，目前市场上存在两种返还型健康险，一种是由一款人身险主险附加健康险所形成的产品组合，另一种则是单独的返还型健康险产品，而保监会叫停的是后者。如此看来，保险公司主打组合型的健康险可能成为一种方向。

　　在王某看来，推出属于保险业的创新，是针对政府监管的规避，其实是与政府的博弈。从风险管理角度来看，存在一定的法律风险和监管风险。保险公司对该类产品的运作应该更多地考虑其合规性，参照国际监管标准，多从社会责任的角度来考虑问题。

　　而同期推出的定期重大疾病保险则属于单纯消费型健康险，即为真正的保障型保险。在相同保额和期限的条件下，的保费比低将近70％，基本符合此前市场作出的新版健康险产品价格可能下调70％－80％的预期。

　　到明年1月1日市场退出期结束，可回收医疗保险和新型医疗保险将并存于市场。王某对记者说，前后时差的原因，主要是中国保监会考虑市场接受。目前，国内保险市场尚不成熟，只是一种担保产品。