保险3个关注点是什么？探析保险停售促销之噱头

上世纪90年代末，一些类型的停职保险确实能给保险公司带来超高的预期年回报，特别是一些传统的人寿保险。当时暂停产品的固定预期年利率高达8%。一位从事保险销售多年的内部人士说。

他介绍说，自2007年以来，一些分红保险和全民保险的中止有许多原因。大多数产品都需要更新和更换，以适应新的法规。在这个行业，一个习惯已经形成很长时间了。通过停职的名义，该公司抢夺了货物的销售，并撤走了保险公司。

据报道，自20世纪90年代以来，许多保险公司为了自身利益自愿停止了一些人寿保险产品，包括一些预期年回报率很高的产品，以及保险公司承担风险的可能损失。正是基于这一点，把停售消息演变为促销手段的惯性才保留到了现在，这种消息被部分保险营销员加以利用，造势成买了就是捡便宜的假象。

◆停售是否该买存争议

对于投资者来讲，即将停售的保险产品到底该不该买，观点不一。

我认为停售产品值得买，我是在2007年停售返还型大病保险前购买的老险种，保障的疾病都差不多，只是关于重疾险的定义改变了，重新定义了25种重大疾病，老险种明显比新重疾险便宜了15%左右。昨日，长春市民赵先生告诉记者。

也有一些投资者对停售产品不感冒，即将要退市的产品就说明不适应保险市场发展的需要，新产品对于老产品而言可能会发生定义的改变、参保范围的变化或是价格的变化。长春市民刘先生说。

吉林省保险行业协会秘书长王忠权认为，买保险不能单凭停售与否判断其划不划算，而应从实际需求出发。

◆别被停售迷了眼

保险公司做出的停售决定，却成了某些代理人的炒作良机。新产品要涨价，停售产品性价比更高，抓住消费者的惜购心理，一边叫停，另一边却在叫卖。这样很容易令对保险缺乏足够了解的客户产生误解。

针对这种借机炒作行为，保监会近日约谈了存在上述行为的相关保险公司，并对其进行监管提示，要求上述公司不得以产品停售进行宣传炒作，同时做好停售产品的后续管理工作，加强销售行为管理，如实告知客户产品本身。

事实上，投资者应理性看待这一停售事件。保险公司推不推万能险，对消费者而言其实关系并不大。投资者不要因为保险公司将万能险打入冷宫，就跟着自动放弃万能险这一品种；当然，更不要因为代理人来借停售推销，就盲目冲动购买。

相较其他险种，万能险有其独特优势。它缴费相对灵活，保额随投保者不同人生阶段的保障需求，进行灵活安排与调整。同时，还提供附加搭配各类疾病、健康、意外等附加纯保障型险种。这些产品作为附加险，其费率自然比作为主险单独投保要划算得多。另外，万能险的各项收费是公开的，初始费率、保障成本、管理费用等小项目，投保者可以一目了然。

相反，对于那些更追求高预期年化收益的消费者来说，万能险或许就不能投其所好了。

有必要提醒投资者，作为理性的投保人，他们购买什么产品的关键取决于他们自己的需求和对各种产品的理解。他们不应该跟随保险公司的市场趋势。只有这样，他们才能充分利用产品，为自己和家人制定保险计划。业内专家认为，购买保险的基本顺序应该是倒金字塔式结构，即先买保障型产品，比如意外险、定期寿险、重疾险，再买具有理财功能的产品。