专家提醒投保时隐瞒病史将被拒赔，你知道吗病史对于投保来说很重要

最近，麦肯锡发布了一份寿险研究报告，这份研究报告对于寿险行业做出了一些分析，直接指出了寿险业发展的痛苦。寿险营销误区，经营环境恶化。根据报告数据，消费者的不满情绪与日俱增。在退款金额上，2004年寿险退款率为10%，当年寿险增长率仅为7.2%，退款率超过增长率。

20%的退保者使用欺骗作为退保原因，这远远高于因“紧握双手”、“对服务不满意”和“对红利政策收入不满意”而要求退保的客户比例。寿险营销人员不诚信自然是导致消费者不满的主要原因,但作为买方的消费者缺乏对保险的认识也在一定程度上助长了营销员的欺骗行为.投保人一旦退保,对投保人和保险公司来说可谓是两败俱伤.因此,除了要规范寿险营销员的行为外,消费者自己也应该炼就一双“慧眼”,去识破寿险营销中的“幌言”.

少数情况下，被保险人故意隐瞒病史，被保险公司拒绝赔偿。但是，当被保险人隐瞒病史时，保险代理人也参与其中。为了获得保险费，有的代理人诱使被保险人不履行如实告知义务，甚至在保险业务中隐瞒重要情况，欺骗被保险人。

王先生的母亲于1997年9月通过保险代理人和某保险公司签订了一份意外伤害和重大疾病保险合同,合同签署之前,老人曾经向代理人说过自己有心脏病史,为此还住过医院,投保前的体检也证明老人的心脏确实有毛病,但是保险代理人却说,只要不让保险公司知道就可以投保.老人当时并不知道,一旦隐瞒病史,保险公司是有权力拒绝赔偿的.在代理人的“指导”下,老人在保险合同的既往病史一栏中填上了“无”,这份保险合同因此得以顺利签署,老人向保险公司支付了保险费,并指定了受益人是王先生.

2004年初,老人因心脏病突发去世,按照合同约定,保险公司应支付保险金.王先生沒有想到的是,母亲去世以后,他拿着母亲生前与某保险公司签订的人寿保险合同要求其支付保险金时,竟遭到了拒绝,拒绝的理由是他母亲在投保时故意隐瞒了自己的心脏病史,沒有履行如实告知义务.

无奈之下,遭到拒绝的王先生一纸诉状将该保险公司告上了法庭.据王先生的代理律师介绍,我国现行的《保险法》16条第3款规定,投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于保险合同解除之前发生的保险事故不承担赔偿或給付保险金的责任,并不退回保险费.

根据这一条款，保险公司似乎毫无疑问拒绝支付保险费，但造成这一结果的过错并非由原告造成，而是由保险代理人的引诱造成的。保险代理人在保险公司的授权下为投保人办理保险业务，保险公司应承担相应的责任。最后，在法院的调解下，保险公司支付了王先生少量补偿。