注意社保能给我们什么保障？社保的相关知识

当你年轻的时候，你用健康换钱，当你年老的时候，你用健康换钱。这句话表达了许多在压力下辛勤工作的白领的无助。由于目前完善的医疗保障体系尚未建立，人们处于亚健康状态，一旦病情严重，就有可能使他们的辛苦积蓄烟消云散。看医生既困难又昂贵，低收入者不再会遇到这样的问题。白领们穿着鲜艳的衣服，每天进出办公楼，也期待着加强医疗保障。

最近，新的国家医疗改革计划（草案）征求意见的工作正式完成。各部委共发表意见35260条。青年人通过互联网发表的意见占总意见的97%。其中，关于完善医疗保障体系建设的意见占25.9%。

徐女士，上海一家大型国有企业的部门经理，有一个令人羡慕的幸福家庭。丈夫在单位是技术骨干，五岁的儿子活泼可爱。两年前，这对夫妇在静安区一所重点小学附近买了一套100平方米左右的抵押房，主要供孩子明年入学。家庭生活很有趣。根据计划生育的蓝图，他们今年应该可以开汽车。

可是人算不如天算，万万没想到，年初的一次单位例行体检，将徐家的家庭计划完全打乱。

刚三十岁出头的徐女士在体检中被查出得了乳腺癌，虽然夫妇俩这些年已有一定的积蓄，徐女士的单位也按照政府规定足额缴纳四金，还给员工买了一份普通的商业医疗保险，可这些钱比起庞大的医疗费，只是杯水车薪在做了乳房切除手术后，淋巴结转移仍须坚持后期治疗。

当时医生给的建议是，社会医疗保险范畴的药是基础药物，效果差、副作用大；进口药效果好、副作用小，但是价格高并且须自费。

一旦得了病，什么都可以省，唯有治疗费不可省，徐女士选择了用进口药品。除去手术费，在后期治疗中又花去了约24万，分别用在6次化疗，每次1.5万元，6次基因治疗，每次2.5万元，但是单位按社会医疗保险缴纳的保费，只有2万来元能报销。癌症是恶性肿瘤，是重大疾病，在普通商业医疗保险的免责范围。

积蓄花得差不多了，家庭计划也打乱了，后期疗养费还是个无底洞。一直觉得自己健健康康，单位的医保也交的挺多，还有商业医疗险，想着每个月要还的那笔房屋按揭，就没想到再给自己买份大病医保险，真是悔不当初。徐太太懊恼不已。

现状许多公司缺乏配套商业保险沪上大部分公司企业都会为员工缴纳四金，效益好的会给员工购买普通的业医疗保险作为奖金。效益不特别好的企业都不会为员工购买商业保险。不少年轻白领都得自己没病没痛，只想存钱赶快买房。事实上，对于日益高涨的医疗费用，这些社会医保并不能抵御多大风险。

现有社会医疗保险提供的是低水平，广覆盖的医疗保障，对一些多发病、常见病提供的保障很有效；而对于慢性病及重大疾病，医保药物目录过于狭窄，许多效果好的新药进口药被排除在医保范围之外。

基本医疗保障只能是保而不是包。保即有一个基本的保障，超出部分主要应通过商业保险解决。不同的保险公司保障疾病的范围不同，保费也不一样，而国企单位购买最多的普通商业保险通常能保障的范围较小，重大疾病一般不在其承保范围。

■专家建议公私合买大病医疗保险

今年4月1日起，上海城保新人（2001年1月1日以后参加工作的参保人员）医保待遇适当提高，门急诊医疗费在个人账户用完后，先由个人自负1500元，超过部分由医保支付50%。而原《城保办法》规定，城保新人在职期间，门急诊医疗费用在个人医疗账户用完后，需要个人全部自负。

一般的小过错，社会医疗保险的四金给付绝对可以承担。但面对严重的疾病，医疗保险的费用似乎有所增加。我们需要完美的商业医疗保险，但公司提供的很少。据我了解，大病医疗保险的月缴费额不是很高。如果企业给了一点，员工给了一点，我们还是能负担得起。徐女士的话代表了许多公司职工的心声。