投保案例，关于保险的一则案例

案例信息：张女士，59岁，已经退休，但仍在做生意，年收入约20万元。张女士购买了许多公寓，希望将来能把它们送给她的孙子和侄子。有四套房子和一套房子，去年9月购买，年底交付。当时房价超过160万元，其中30万元（无息）为个人借款。一套房子，刚交付，尚未出租;一套房子，出租中，年租金4万元左右;还有一套，自住。投资上，有20万元资金投资在单位，每个月有1万元左右收入;基金投入32万元，现缩水至13万元，请问退休老人如何理财?

专家分析：张女士虽已退休，但仍在从事商务工作，年收入约20万元，足以支付日常生活费用。建议张女士通过支付每月单位投资收益的还款余额对基金进行固定投资。基金定投可以“聚沙成塔”，在不知不觉中积攒一笔不小的财富。基金定投的收益还会产生复利效果，因此建议张女士设定一个5—10年的定投计划，作为外孙的教育储备金，也可作为自己的退休养老基金。

保险不仅是家庭理财的第一步，也是财富之船上必不可少的“救生圈”，因为它具有投资少、安全转移风险高的功能。建议张女士以4万元的年收入租用临平房屋，并分别为被保险人与孙儿、侄子购买两份分红保险。付款期限可选择五年，不仅有一定的保障，而且可以获得长期稳定的低风险收入，是未来孙子、侄子的最佳礼物。退休老人如何理财?张女士除了这两步理财步骤外，她还有几套房产，房产出租，出售都是理财的方式。