挑选儿童医疗保险要注意什么，要知道儿童医疗保险挑选时需要注意什么

我们知道，严重疾病对家庭财务的影响最大，发生概率最低；门诊护理对家庭财务的影响最大，但对家庭财务的影响最小。中间有限的是住院治疗，发生的概率不太高，但随着医疗费用的增加，对家庭财务的影响也在不断增大。

儿童住院医疗保险：产品差异较大，需慎重选择。所谓住院医疗保险，是指以住院期间发生的费用为赔偿对象的保险产品。根据产品的不同，保险费用包括以下全部或部分费用：床位费、医疗费、手术相关费、医生咨询费、房间巡视费、ICU费等。住院的原因包括疾病和事故。

儿童住院保险与成人住院保险在覆盖范围上没有很大差异，但由于儿童住院频率高，预防能力差，其发生率普遍高于成人住院保险。随着年龄的增长，住院医疗保险率将发生变化。孩子很贵，年轻人最便宜，而且随着年龄的增长，他们变得更贵。

挑选医疗保险要注意的问题：

（1）治疗用药范围（包括器械、治疗方法）是否有限制。因为城镇社会医保对孩子的住院已经有了一定的保障，购买商业保险一定要覆盖社保用药名录之外的治疗费用，否则就起不到补充社保不足的作用。

（2）是否保证续保。住院医疗险都是交一年，保一年的，最亏的就是缴了很多年的钱都没有生病，等到开始生病了，结果保不了几年，你交钱保险公司都不让你续保了。所以购买时要注意看条款：什么时候情况下保险公司不续保。以笔者的经验，国内的住院医疗保险，普遍是五年保证续保，最高续保到65岁。当然，能找到终身保证续保的住院险，才能真正起到保障作用。但这种终身保证续保的住院险，在国内基本没有。

（3）关于保险额度。一般的额度有两种计算方式：按次计算或按年计算。笔者认为按次计算意义更大。谈到额度还要看报销比例和免赔额，如果从保障充足角度，一个理想的标准应该是：每次住院的报销额度最少两到三万，最好是没有免赔额，报销比例是百分之百。住院险的参考费率：国内两到三岁的孩子，一般年缴五六百元，每次赔付上限不超过一万。

个人认为这个额度不够。笔者的孩子两岁时买的住院险，年缴不到两千，每次赔付上限在十万以上，终身保证续保，没有免赔额，额度之内百分百报销。虽然比大多数保险贵，笔者还是认为物有所值的。

附加点：住院保险与大病保险并不矛盾，确实患有大病，大病保险是您一次性的应急基金，不会因意外住院押金、治疗费用而措手不及；此外，住院保险还可以解决问题。住院费用的新兴市场，这样一来，家庭财务就不会受到成员严重疾病的严重影响。