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万能险你知道多少?

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[提要]万能险的历史上个世纪1979年发源于美国的万能险,至今已经发展到占据美国个人寿险市场的40%以上。上世纪80年代中期开始,万能险在欧洲各国和日本也呈现出强大的市场生命力。国内各

万能险的历史

上个世纪1979年发源于美国的万能险,至今已经发展到占据美国个人寿险市场的40%以上。上世纪80年代中期开始,万能险在欧洲各国和日本也呈现出强大的市场生命力。国内各大保险公司近年也纷纷针对中国国情推出各自的万能险种,从而满足客户的更广阔的保险需求。

何谓万能险

万能险当然不是无所不能的意思,(英文里是通用性强、适用性强的险种),是在早期传统寿险基础上改进而来的,实质上还是寿险,之所以冠以万能,是因为万能寿险被赋予了保额设置、调整灵活,保费缴交灵活,保单帐户领取灵活,额外保障附加方便等特点,从而容易实现保障功能的灵活性和多元化,另外,保单帐户相比传统保单更加透明,操作更加人性化。说得简单点,万能险就是种帐户透明的变额寿险。

万能险缘何产生

以往传统寿险有些明显缺陷,保单一旦签署,想要对保额、保费等有关权益方面的东西做调整就很麻烦,很不方便。比如传统险上调保额一般只能通过重新投保来实现。对于保费的缴交,你必须按时缴纳保费(那宽限期就不提了)。即使资金紧张也不能缓交,这样很容易导致合同失效。另外,传统险在投资理财灵活性方面也严重不足,表现在保费缴交和保单价值领取、以及帐户保值方面。因为传统险产品的保单价值是采用固定利率,在发生通货膨胀时容易导致保单价值严重缩水。还有,传统险保单帐户也不透明。

在这种情况下,随着人们对保险认识的越来越深刻(我说的是国外,国内还不能用深刻来形容,当前能正确认识都谢天谢地了),对保险产品的要求也越来越高。希望有新的保险产品能弥补传统险的不足,这时万能险就应运而生了。万能险以其保额调整自主、缴费灵活、领取自由,兼具保障和投资理财功能等特点而备受消费者的青睐。

万能险的好处

要说万能险的好处,自然是由它的特点决定的。万能险跟传统险相比有如下几大基本特点:

1、具备风险保障功能

2、具备投资理财功能

3、具备灵活调整功能(保额、交费、领取)

4、操作过程透明

简单地解释下,风险保障功能是万能险做为保险的基本功能,不必多说。其投资理财功能主要是指在客户提供相应的本金投入后,可以让财富保值或增值。保额可以根据客户需求上下调整,保费的缴交可以结合保障需求、投资意向以及收入能力做出多交、缓交等动作。保单帐户里的钱可以自由领取。整个保险单运作过程中,那些数据都是透明的,什么保额、个人帐户、保障费用、管理费用等都很明晰清爽。




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