医疗事故非意外出险为什么遭拒赔？什么情况下会赔呢？

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张先生在一家保险公司投保了意外伤害保险。不久前，因患糖尿病性视网膜病变至医院就诊，由于治疗不当，张先生的视力受到了严重损伤，被鉴定为盲人残疾。

相关《医疗事故技术鉴定书》中指出，医院在诊治过程中未能将患者疾病的严重性及转归及时告知患者，未进行监视疾病发展的必要检查，对延缓患者疾病的发展有一定影响。出院之后，张先生以受到意外伤害为由向保险公司提出了索赔。

保险公司认为，张先生的盲残并非是由于意外事故引起的，因为他原来就患有疾病，所以不予理赔。

解析：

意外伤害保险是指在约定的保险期内，因发生意外事故而导致死亡或残疾，保险公司向被保险人或受益人支付赔款的保险。意外事故是指非本意的、外来的、突然发生的原因，造成身体严重创伤的客观事件。

所谓非本意，即没有预料到的，非故意的事故。有些意外事故是应该预料到的，但由于疏忽所致;另有一些事故虽可以预见到，但在客观上无法抗拒或在技术上不能采取措施避免。

所谓外来的，是指身体外部原因造成的事故，如食物中毒、失足落水。疾病所带来的伤害不属于意外事故，因为它是人体内部生理故障或新陈代谢的结果。

所谓突然发生的，即在极短时间内发生，来不及预防，如行人被汽车突然撞倒。

现在，张先生视力受到严重损伤，虽然很大程度上是由于医院的失误，根本原因还是他本身所患的疾病，因此不是意外事故引起的。张先生的《医疗事故技术鉴定书》写明，患者所患糖尿病视网膜病变是目前最主要的致盲性眼底病之一患者原有的疾病是患者目前病情的重要原因。所以，这类医疗事故不属于意外保险的保障范围，张先生如要索赔，可向医院提出。

在一般人的观念中，意外险在意外事故发生后，可以对自己的创伤在经济上起到一定的分担作用。但细读一些几十元乃至上百元一份的意外险保险条款，记者发现，对于普通的意外事故，只要没有造成投保人死亡或者伤残，完全或者部分丧失工作能力，那么投保人就很难获得相应的高额赔付。

投保人在购买意外险时，都是抱着买一份安心的想法，然而当意外真的降临时，也许意外险并不能让您获得安心的意外保障，因为保险公司对于意外事故的鉴定有着自己的理由和体系。不同的保险，保险公司承担保险责任的范围和条件是不同的。如果购买的是意外伤害保险，那么，保险公司只承担因意外伤害造成的残疾或致死责任，其他因疾病或非意外事故造成的残疾或致死责任，都属拒赔之列。因此，人们在购买保险时一定要认真阅读保险条款，选择适宜的险种，以免所遇到的风险不能得到充分的保障。

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