长期意外险和短期意外险哪个更好？应该怎么选？

生活的意外难以避免，意外险可以转移这些风险，是非常有必要的。意外险市场中大多数为短期的意外险，长期意外险很少，那么是不是说明长期意外险不如短期意外险呢？今天我们就一起来看看长期意外险和短期意外险的适用人群。

一、长期意外险和短期意外险的特色

从名称上大家应该就能分辨出长期意外险和短期意外险的区别，二者最大的区别就是保障期限。短期意外险保障期限通常在一年以下，也有保障按天算的旅游意外险；长期意外险保障时间很长，也有保至终身的意外险。当然除了保障期限的不同，二者也有其他的特色：

1、短期意外险

灵活：人们对于保障的需求不会是一成不变的，对着年龄的增长、经济和生活环境的变化以及职业的改变，对于意外险的需求也会有变化。例如孩童时期可能更会需要意外医疗的保障，到了家庭压力最大的青壮年时期更需要猝死保障和身故保障。短期意外险由于保障期限较短，在保障期限结束之后，人们就可以根据自己的需求，灵活增加或替换所需的保障，对于投保人来说更加灵活。

保险杠杆高：短期意外险的保费基本上在几十元到几百元，保额却高达万元、十万元甚至百万元，以小博大，充分体现了保险的杠杆作用。

2、长期意外险

稳定：长期意外险由于保障期限较长，非常稳定。投保人不用担心发生伤残之后无法投保意外险的情况，长期意外险不仅可以赔付，且不会终止保单效益，被保人的保障非常稳定。

持续的高保障：对于老年人来说，身体机能和免疫力下降，反应力变迟钝，更容易发生意外。而保险公司对于老年人提供的意外险，通常保额不够高。长期意外险就可以弥补这一缺点，在较为年轻的时期投保高保额，到了老年时期保障也是足够的，保障是持续的。

二、长期意外险和短期意外险的适用人群

长期意外险的特色就是短期意外险的不足，反之也一样。但是，二者都有存在的必要性，因为不同人群的保障需求是不同的，我们接下来就来看看长期意外险和短期意外险分别的适用人群有哪些！

长期意外险：稳定、可以拥有持续的保障，但是保费较高且不够灵活。因此长期意外险更加适合预算充足且对老年保障有高需求的人群。

短期意外险：灵活、费率低，但是不够稳定，保单期间内发生伤残，第二年再投保可能会被拒保。因此更加适合预算较少或者在旅行出行方面需要短暂的意外保障的人群。

三、小结

长期意外险和短期意外险各有优势，也都有缺点，大家可以根据自己的需求去选择。当然也可以寻求专业保险机构的帮助。