分红保险的三个误区

市场经济追求经济利益最大化，这也体现在人们的理财观念中。所以在银行存款利率很低的情况下，很多人都把银行里的钱取出来，购买分红保险，希望得到更多的利润，来替代储蓄。但是，保险专家提醒，分红险一般是与生存保险、重大疾病保险等保障型产品连在一起，而且分红险的投资收益不确定，如果保险公司经营状况不好，投资收益率会低于一年期银行存款利率，因此投资者购买分红险应避免以下三个误区。

其一，分红险一定能分红。死差、费差、和投资利差是分红险的红利的主要来源。分红险客户可以拿到的保险公司的利润是70%，从反面说，如果保险公司没有盈余的话，客户也就没有红利可分。这也是保险专家提醒大需要注意的一点。

其二，所有家庭都适合购买分红险。保险专家提醒，两类家庭应慎买分红险：一是分红险变现能力较差，短期内有大笔开支的家庭应慎购分红险；如果中途退保，投保人只能按保单的“现金价值”退钱，可能连本金都难保。二是收入不稳定的家庭，不宜购买分红保险。

其三，分红险有无保障功能不重要。分红保险一般分为投资和保障两类，投资型分红险的保障功能相对较弱，多数只提供人身死亡或者全残保障，不能附加各种健康险或重大疾病保障；保障型分红险产品与传统保险产品功能一致，侧重给予投保人提供灾害保障，分红只是附带功能。保险专家认为，侧重保障需求的家庭可选择一些保险期较长、保障功能较强的保障型分红险产品，而不应对短期的收益率看得过重。

现在知道了分红险并不是一定保险，它和公司的经营状况紧密挂钩，所以希望大家都能消除这个误区，然后购买合适的保险。