英式”与“美式”分红的区别

目前，分红保险有两种分红方式，那就是“英式分红”与“美式分红”。在客户购买前，一定要将两者区分清楚，选择适合自己的分红保险。

保额分红，也就是英式分红，是以保额为基础进行分红，将当期红利增加到保单的现有保额之上。每年所分的红利，一经确定增加到保额上，就不能调整。这样，保险公司可以增加长期资产的投资比例，投资收益在某种程度上增加，使被保险人能保持较高且稳定的投资收益率。如果投资人发生保险事故、保险期满或退保时，就能够拿到所分配的红利。

美式分红又称保费分红，是以所缴保费为基础进行分红，包括现金领取、累计生息、抵交保费、购买缴清增额4种领取红利方式。如果投保人选择将红利留存在保险公司累计生息，则红利按照保险公司设定的利率按复利递增，但并不加在保额上。这期间，如果投保人需要支取，也可向保险公司申请。

由于资金使用的连续性，保额分红产品的投资收益，要高于保费分红。存在的缺陷就是保额分红并不是现金分红，其红利的领取方式不如保费分红那么灵活，只能通过退保或者减少保额的方式实际获得红利。但是，退保或减少保额，都会给投保人带来一定损失，短期内退保或减少保额并不划算。只有长期拥有保单，譬如四五十年后再退保或减少保额，才可能得到不菲的累计红利。

如果自己有多余的钱，不着急取出红利的话，那么可以选择保额分红的产品，在长期内获得更好的收益。如果未来预期不乐观的话，只是将分红型保险作为一种投资或规避利率风险的方式，那么就可以选择保费分红的产品，随时领取现金红利。