中保协关于发展保险网销的最新思考

在互联网消费环境日趋成熟和互联网金融风生水起的背景下，保险业如何借互联网发展的东风获得飞速发展的机会再次成为行业内外关注的焦点。对此，中保协相关领导对此进行了如下方面的思考。

如何从新渠道成为新业态？

2012年保险电子商务市场在线保费收入规模达到40亿元，较2011年增长123.8%，占总保费收入近3‰。各保险企业依托官方网站、保险超市、门户网站、O2O平台、第三方电子商务平台等多种方式，开展互联网业务。逐步探索互联网业务管理模式，包括成立新渠道子公司开展集团内部代理，成立事业部进行单独核算管理，通过优势网络渠道获取客户，实现线上线下配合，在淘宝、京东等第三方电子商务平台建立保险销售网络门店，成立如众安保险这样的互联网保险公司等等。其中，第三方电子商务平台依托其流量、结算和信用优势，日益成为互联网保险快速发展的重要支柱。现有互联网保险业务以车险、理财和健康险、意外险为主打产品，与传统渠道产品比并无价格和本质区别。

我们要充分认识到，互联网保险不仅仅是销售渠道的变迁，更是依照互联网的规则与习惯，改变保险现有的产品、运营与服务模式。不是仅仅把传统的保险产品移植到网上，而是重新构造股东、客户、企业、网络平台以及关联各方的价值体系和运作逻辑。不仅仅要搭建O2O、B2C的保险营销架构，更要探索C2B客户需求定制服务，甚至未来可能形成基于互联网的保险互助机制。要让互联网保险这一新兴渠道，真正成为一种新的业态。

如何让客户选择互联网保险？

保险企业选择互联网，看中的是其成本优势和未来巨大的发展空间。但是如何让客户选择网上保险消费，才是互联网保险发展的动力源(9.26, -0.06, -0.64%)泉。互联网电子商务所遵循的是透明化、个性化、简单化的价值理念，要想形成一种网络商业模式和业态，必须遵循网络运行规则，适应网络消费习惯，形成网络经济链条。保险选择互联网不重要，重要的是互联网选择保险。互联网对客户需求能否准确地理解和把握，将成为保险企业赢得互联网青睐的关键。

如何突破传统经营模式？

互联网保险需要突破形式严谨细致、内容晦涩难懂的条款书写规则，需要突破多层级保险机构设置和高昂的管理成本，需要突破银代和个险渠道依赖销售激励的营销模式，需要突破现有的产品模式和风险责任分类。

率先在互联网试水费率市场化

互联网与费率市场化是天然的结合体。顺应新一轮保险费率和资金运用市场化改革方向，鼓励和支持互联网专属产品开发，在风险可控的条件下，实现个性化设计和差异化定价。积极推进产品简单化、通俗化和标准化，建立完善车险、家财险、旅游险、意外险以及简易理财产品等示范条款体系和条款通俗写法，以网络化语言和表现形式，加大保险知识的网络宣传和普及。

加快步入保险“大数据”时代

互联网保险的发展依赖于大数据，也使保险大数据成为可能。行业应从车险、健康险、意外险等主要险种入手，通过建立和实施“行业云计算”，改善行业管理运行效率，提升行业IT治理水平。建立第三方电子保单存储、查询、认证制度，促进电子保单的社会认可和行业普及，确保互联网消费的安全性和可靠性。保险企业应加强对海量客户数据的处理，提升精准营销技术和应用，提高产品定价和风险管控能力。

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