寿险的功能哪五个方面，又有哪些分类？

很多人并不知道寿险有什么作用，认为“人死了之后才能赔付的保险对自己没有用”，其实寿险不仅仅具有保障作用，还有很多其他功能，今天我们就一起来看看寿险的功能体现在哪几个方面，相信看完你就会知道寿险到底有没有用！

一、寿险的五大功能

寿险的作用可以归类于这五大类： 

1、保障：投保寿险之后，可以在被保人离世之后，由保险公司向家人支付一笔保险金，一定程度上可以抚慰家庭伤痛，延续爱与责任。试想，如果家庭顶梁柱不幸身故，家庭失去了主要收入来源，对于家庭的打击将是致命的，家庭其他成员的生活难以保障；但是如果事先投保了寿险，在家人离世之后可以获得几十万的保险金，大大减轻了家庭的生存压力。

2、储蓄：寿险具有储蓄的作用，尤其是年金保险。在约定的时期投保人可以定额定期领取一笔养老金/教育金，专款专用，帮助人们养成定期储蓄、专款专用的理财习惯。

3、理财：保险是资产配置中必不可少的部分。它可以帮助人们实现资产避险、资产转移、遗产筹划和维护资金链完整等多种理财功用。

4、投资：与一般金融商品相比，寿险具有稳定、安全的特点，可依自身需要选择保底投资或自主投资。

5、节税：我国《个人所得税法》第四条明文规定：保险赔款属个人所得税免征范围。

二、寿险的分类

寿险大致可以分为以下四类：

▲定期寿险：定期寿险的保障期限是固定的，可以转移人生重大阶段的风险。但是定期寿险并不一定出险，如果保险期满，被保人依旧健在，保险公司不会返还保费，也不再承担保障责任了。定期寿险的保费一般较低。

▲终身寿险：终身寿险与定期寿险相对应，直至被保人身故或全残，保障才终止，因此终身寿险的保险金一定会赔付，只是赔付时间无法确定。终身寿险保费高于定期寿险。

▲两全保险：两全保险弥补了定期手续满期不返还保费的遗憾。被保人保障期限内不幸身故，则赔付身故保险金；保障期满被保人依旧健在，则赔付生存保险金。两全保险的生存保险金一般为保费的一定百分比。

▲生存保险：年金保险是一种特殊的生存保险，通常也会被划入寿险的类别。被保人向保险公司连续定期支付保费，在约定的时间后，每年都可以从保险公司领取一笔钱，可以用于养老、教育等。

三、不同种类的寿险的适用人群

既然寿险有这么大的作用，且有不同的分类，要怎么挑选适合自己的寿险产品呢？是不是每个人都需要买呢？

1、小孩子不需要购置寿险：从寿险的作用中，我们也可以看出，家庭收入主要来源更加需要配置寿险。而对于小孩子来说，不需要承担什么家庭压力，更应该配置好重疾险、医疗险和意外险，没有必要投保寿险。

2、终身寿险的适用人群：

▲经济状况好的家庭：对于资金充裕的家庭来说，可能会有资产传承的需求，很适合购置终身寿险。且这类家庭可以负担得起终身寿险的较高保费，非常适合。

▲在意保费返还的人群：定期寿险不一定会出险，如果是有保费返还需求的话，可以选择终身寿险。

3、定期寿险的适用人群：

▲普通收入的家庭：对于经济情况普通的家庭来说，配置完其他险种后，可能没有足够的资金用于购置寿险，因此可以选择定期寿险，每年保费压力较小。

▲家庭压力大、负担重的顶梁柱：定期寿险可以转移人生重大阶段的风险，对于家庭顶梁柱来说，上有老下有小、房贷车贷压力重，更应该保障风险较大的这几十年，很适合选择定期寿险。可以选择保至50/60周岁，等到保险期满，被保人的家庭压力也小了很多。

写在最后：

寿险种类丰富，具有保障、储蓄、理财、投资、节税五大功能。不同人群可以根据自己的经济情况和需求，选择相应的寿险产品。