重疾险产品的发展一定程度上反应了人们对重疾保障需求的不断细节化,从最初仅保障重疾,陆续加入各式各样的创新保障责任,使得重疾险配置越来越豪华。
随着保障项目的增加,重疾险的覆盖面越来越广,例如癌症二次赔付可以有效应对癌症的复发、转移、持续、新发等各种情况;身故责任在保障终身的情况下可以确保100%赔付;重疾多次赔付责任能够防范再度罹患重疾,提供人生各阶段的持续保障,近年来更是备受关注。一般具备了这些因素,就可以算得上是豪华配置了。
一些保险产品在此基础上,还会添加一些特殊的保障责任,进一步加强自身的竞争力。保险网近日上线的如意人生守护英雄版重疾险便是其中之一,赔付次数更多,赔付力度更大,还具有独家特色保障,豪华的配置在多次赔付重疾险中显得更加亮眼。
如意人生守护英雄版重疾险的基本形态如下:
单从赔付来看,多次赔付自然比单次要好,毕竟很多重疾都有年轻化的趋向,而且随着医疗手段的进步,重疾治愈率提高,发生第二次重疾的概率相对也就提高了,因此多次赔付重疾险才逐渐开始在市场上涌现起来。
如意人生守护英雄版重疾险在多次赔付上的亮点不容忽视,无论重疾还是轻症中症,都非常给力。
· 重疾递增赔付比例创新高,疾病科学分组
如意人生守护英雄版针对重疾可递增赔付6次,赔付比例更高,依次赔付100%、120%、140%、160%、180%、200%保额。
相比于市面上热销的同类产品,如意人生守护英雄版的保额逐次递增,且逐次递增比例高达20%,非常少见,最高赔付直接升到了200%保额,第二次赔付就达到了120%保额,X赔付次数也相当充足,无需担心前期发生风险导致后续保障缺失。
分组多次赔付的重疾险,每组疾病只赔付一次。因此,对于疾病分组情况我们在投保时一定要重视,以防条款中的猫腻。
重疾险里有25种官方定义的高发重疾,理赔率占比达到了95%,而6种核心重疾占比达80%,其中恶性肿瘤疾病最为高发。
假如高发疾病都分在了同一组,只要发生其中一种,其它疾病便会失去保障,这显然是不合理的。所以说把高发疾病平均分散在不同组,重疾多次赔付才有意义。
如意人生守护重疾险对于重大疾病的分组就较为科学:
居高发重疾首位的恶性肿瘤不与其它几种核心重疾同组,整体分布也较为平均。而且其中F组多为少儿高发重疾,假如儿童投保后在低龄时期罹患重疾,也不影响其它分组中成人阶段的高发重疾,为孩子提供持续全面的保障。
· 轻、中症疾病覆盖广,原位癌可赔付3次
如意人生守护英雄版覆盖25种中症疾病、50种轻症疾病,范围更广。
轻症赔付:累计可赔付4次,单次赔付45%保额;
中症赔付:累计可赔付2次,单次赔付60%保额。
重疾险对轻症疾病的赔付常见为3次左右,而如意人生守护英雄版达到了4次之多,轻症与中症的赔付比例在多次赔付重疾险中也不存在弱势。
另外,如意人生守护英雄版可对极早期恶性病变赔付3次,额外的2次赔付不占用轻症赔付次数。而市场上部分产品的原位癌多次赔付会占用轻症赔付次数,导致其它轻症疾病保障失效,这就不划算了。
· 可选恶性肿瘤二次赔付,赔付比例高
前文说到过恶性肿瘤疾病发病率极高,经过不断优化后,恶性肿瘤二次赔付在较新型的重疾险产品中已经是较常见的保障责任,通常为二次赔付100%保额。
如意人生守护英雄版同样可选恶性肿瘤二次赔付责任,两次恶性肿瘤赔付间隔期3年,二次赔付比例提升至120%。假设保额50万,将比二次赔付100%多出10万保额的赔付,覆盖恶性肿瘤复发、转移、新发、持续等情况,保障力度有效提升。
小结
如意人生守护英雄版作为典型的多次赔付重疾险,赔付次数充足,赔付力度大,在核心保障责任的设计上十分用心。除此之外,对部分少儿特定高发重疾提供额外赔付,可附加投保人豁免,作为儿童保障也极其靠谱;可选的特别关爱身故金以及特殊职业特定疾病感染保险金更是将保障责任拓宽,大大提升了产品性能。整体配置上来看,如意人生守护英雄版足以称得上是一款市场前列的优质多次赔付重疾险产品,对成人或儿童而言都是靠谱的选择。
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