交了医保却没办法报销？可能是这些情况！

社保中的医疗保险，是居民治病求医的基础保障，可以有效减缓看病压力。随着医保制度的不断完善，越来越多的人享受到了医保带来的福利。但是也有部分人遇到过看完病医保无法报销的情况，为什么交了医保医院却不能报销呢？今天我们就来仔细说道说道。

一、这四种情况医保不能报销

1、未在指定医院就医

医保卡只能在指定医院使用，否则是不能报销的。不同医院的报销比例也不相同，以2020北京城乡居民医保为例： 

2、医保起付线以下不报

起付线是医保报销的门槛，如果所花的医疗费用过低，医保是不能报销的。不同地方医保起付线不同，一般在100元到1800元之间。

以北京为例：2020北京城乡居民三级医院门诊起付线为550元。

具体来说：如果在三级医院门诊看病治疗花费2000元，那么医保可以报销的费用为（2000-550）元*50%=725元，居民个人还是需要承担大部分费用。

3、医保封顶线以上不报

除了起付线，医保还有封顶线，超过医保上限的费用无法报销。2020北京城乡居民医保住院封顶线为25万，可以满足大部分的看病需求，但如果罹患像癌症这样的重大疾病，超出的部分还是得居民自己承担。

4、特殊医疗和自费药不报

特殊医疗是指整形、减肥手术等医疗项目，这些医疗项目所产生的费用不予报销。

自费药是指医保药品目录外的药，医生开的药通常会有“甲类”“乙类”“丙类”的标志，甲类药100%报销，乙类药部分报销，丙类药一点都不报销，一般来说，进口抗癌药、新特效药都属于丙类药，都是自费药。虽然2020年医保新规更新了医保目录，将很多药物纳入了医保目录，但仍有很大比例药物无法报销，98%的药物不能100%报销。

以上这四种情况，医保都不能报销，大家可以注意一下，以免造成不必要的误解。

二、有必要购入商业保险

既然医保不是万能的，并非所有医疗费用都能够通过医保报销，那么我们应该怎么办呢？这里就要说到商业保险了，商保可以作为医保的有效补充。

1、报销比例高

医保只能报销一定比例的医药费用，而商保中的医疗险对于责任内产生的费用，经医保报销、扣除免赔额之后，通常可以100%报销。

以泰康住院保2019为例：若被保人因疾病不幸住院，花费9000元，社保范围内8600元，经社保报销4200元，那么被保人可以获赔保险金为：（8600-4200-300（免赔额））*100%=4100元，也就是说被保人只需自付700元，看病压力得到有效减缓！

2、起付线更低

医疗保险起付线的设置使得一些小病无法报销，而商保中的小额医疗险就可以弥补这一缺陷。小额医疗险针对生活中的小灾小病进行保障，免赔额一般为几百元，部分产品甚至没有免赔额，起付线更低，可报销费用更多。

3、封顶线更高

前文也有说到，医保具有封顶线，如果罹患重大疾病，是没有办法满足居民需求的，而商保中的重疾险和百万医疗险就可以补充医保： 

重疾险是定额给付的，获赔保险金可以由被保人自行支配，这笔钱可以用来治疗疾病，可以用来后续患者的恢复，也可以用来补充收入损失，维持患者及家庭的正常生活。

百万医疗险的给付方式是报销型，且保额一般高达百万，可以有效弥补社保，报销超出社保的医疗费用。

4、自费药也可以报销

商业保险中，对于自费药是没有特殊要求的，进口药、特效药等自费药都可以报销，可以有效减缓医药费压力。

因此，商业保险可以作为医疗保险的补充，减轻个人医疗费用支出负担。

写在最后：

医保是我们看病住院最基本的保障，但也有很多不能报销的情况，说到底，还得需要商业医保来作为有力补充。医保、商保相结合，才能够给我们更全面的保障，让我们无后顾之忧！