家庭如何买意外险需更注重家庭支柱

　　“80后”的任先生和妻子工作收入都较稳定，家庭年收入在10万元左右，支出在6万左右。有私家车一辆，90平方米住房一套(无贷款)，存款10万左右，股票投资20万，无负债。任先生和妻子的单位都给缴纳了社会保险。

　　任先生的小孩今年2周岁，还没有购买保险，任先生希望为孩子投保教育基金。

　　任先生的家庭是标准的三口之家，他很担心子女的教育问题，但保险业内人士认为，他的家庭应更注重意外情况下的保障。

　　“家庭支柱”应是家庭保险第一考虑

　　任先生和妻子的事业已经基本成熟，对孩子的抚养和教育将成为家庭中最重要的部分，任先生和大多数人的想法基本相同，这种时期应该是给孩子买两份教育类的保险，为孩子将来的教育做些保障。

　　保险业内人士认为，任先生在这一阶段是人生责任最重，也是保险需求最高的时候，他是家庭中主要的经济支柱，应考虑到如果遭遇意外和疾病，如何保障自己和家庭的生活。所以，他应该是投保的第一选择，可以考虑购买含重大疾病的保障型险种，并附以较高比例的意外险和医疗险。

　　少儿险应先考虑健康再考虑教育

　　为孩子投保应该以意外和健康险放在首位，之后再选择教育基金。保险应该最先保障人身，然后才是其他利益的保障。

　　在为孩子投保了意外和健康险之后，可考虑给孩子购买少儿险，为孩子的教育基金作出安排，对中国父母来说这是人生的重要责任。各个保险公司都有教育类产品，专门针对孩子教育、创业，甚至婚嫁等方面提供保障。现在有保险公司推出的产品，会随着年龄的增长而递增返还保费，集教育、医疗、养老保障为一体，并且享有五倍医疗保障和二十倍意外高额保障，可以说是一张保单，终身受益。

　　男同志70岁以后，女同志60岁以后，对保障的需求更为重要，夫妻双方需要同时增加寿险保额设计，而且可以分别选择不同的保险产品，达到家庭保险的合理配置。以任先生的家庭为例，任先生应以意外险和医疗险为主投保，是基本保障，而任先生的妻子则可以选择终身的理财分红险附加重疾险，这样有病保病，没病分红增值，起到理财的作用。

　　任先生夫妻都需要附加住院医疗和意外险组合，这样更好地满足基本的小病报销的问题。

“家庭支柱”是每个家庭的重点，在为家庭购买保险时，应先考虑我们的“支柱”。