重疾险与防癌险哪个好？如何选择？

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近日有网友发帖称，某保险公司业务员向他推荐一款重疾险，保障范围涵盖40种大病，其中也包括癌症在内。同时，业务员还推荐了一款专项防癌的险种。对此，网友倾向于买防癌险，因为他觉得癌症的致死率更高，但其家人认为，已包含防癌保障在内的重疾险更好、更实惠。这么一来，网友反而不知如何选择。

如此纠结的问题，相信不只该网友一人遇到。近年来，各类重大疾病的发生率呈增高趋势，给患者及其家庭带来了巨大的经济损失。为了转嫁风险，越来越多人将视线投向了保险，不过，面对市场上琳琅满目的重疾险和防癌险产品，却感觉无从下手。那么，且来看看两者各有何千秋。

所谓重疾险，是指以心肌梗死、脑溢血、恶性肿瘤(癌症)等特定重疾为保险对象，当被保险人患有上述疾病时，由险企就其所花医疗费用给予适当补偿的商业保险。正如其定义，保险业对“重大疾病”有明确界定。目前，各险企对于重疾病种均以中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》为基础，包含6种必保(发病率在80％以上)，19种可选，共计25个种类。除此之外，各险企会自行增加一些病种，一般都达到30种以上。

不过，重疾险虽有一定的癌症风险转嫁功能，却说不上“完美”。比如，普通重疾险大多只赔付一次，有些即使可赔付两次甚至四次，却要求每次是不同病种，对单项病种起不到很好的保障作用。又如，尽管重疾险一般包含部分癌症的保障，但其保障的是恶性肿瘤，而原位癌(皮肤原位癌、子宫颈原位癌等)之类的轻度癌，却不在普通重疾保障范围内。

至于防癌险，顾名思义，就是专门针对肿瘤疾病的险种。从保障范围看，确实比重疾险要窄。不过，正因为是专项产品，除了恶性肿瘤，许多防癌险产品还提供原位癌保障，这就弥补了一些传统重疾险将原位癌列入除外责任的不足。而且，防癌险具有费率便宜的特点，如一位30岁的投保人购买一款交费期20年，恶性肿瘤保额10万元，原位癌特别保险金2万元的防癌险，每年保费1000元左右，这样的费率仅为同样终身型重疾险的四分之一。

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