关于万能护理险的实质

中国人民健康保险股份有限公司推出一款新型健康保险产品——万能型“健康宝”个人护理保险增值计划。

此款护理险针对疾病和意外伤害导致的护理风险提供保障，覆盖出生满28天至60周岁人群。据悉，该产品专门设立有2.5%的年保证利率投资账户，以便在提供投资回报的同时，保证资金的安全。另外，被保险人年满70周岁时将得到一笔老年关爱保险金。

让我们来看看万能型护理险之庐山真面目。无疑，此款万能型护理险是万能险和护理险嫁接的产物，之所以为万能型，是因为它将客户的保险金额设立为两个独立账户，一个是纯风险保障账户，客户可任意调整基本保险金额，被保险人在保险期间内一旦丧失日常生活能力或身故，即可获得账户价值1.08倍的保险金；另一个是单独运作的投资账户，规定有最低保证收益率，在第五个保单周年日还可以获得持续奖金，标准为已交纳的保费扣除累积已领取的账户价值后的3%。

因此，这是一款兼具投资功能的个人长期护理险。长期护理险是海外出现较晚的一个险种，特指为那些因年老、疾病或意外伤残而需要长期照料的被保险人提供护理服务费用补偿的保险，是一种主要负担老年人的专业护理、家庭护理及其他相关服务项目费用支出的新型健康保险产品。在确认被保险人需要进入长期护理状况后，可按比例领取一笔费用，然后每年持续领取长期看护金。除了具有满足中老年人长期看护需求功能之外，它还兼具储蓄性质。

虽然万能型护理险的优势显而易见，但费率较高，并不是所有人都需要这种高费率的护理险。那么，哪些人适合？万能型护理险？

专家指出，作为一种长期护理险，万能型护理险的高费率，只适？中等收入族群，他们需要在年轻时选购该类产品，为年老以后作保障。