有关做好家庭保险规划必须明确的三件事

首先关于“给谁买保险”

先大人后小孩，经济支柱优先。因为家庭收入来源于大人，大人面临上有老下有小的局面，如果有不幸发生在大人身上，家庭支出一定会增加，而收人可能会减少或中断，家人的生活、孩子的教育、老人的赡养都会出现财务问题；另外，中年人的身体机能不如孩子，患大病的风险比孩子大，更需要考虑医疗金

而“花多少钱买保险”这件事情专家指出：家庭的保费支出一般在家庭收入的10-20%为宜。如果你的投资渠道多，收益也不错，可用较低比例的钱来买保险，以保障型险种为首选；如果你的钱都存在银行较多，可适当提高保费支出比例，可考虑保障型的产品+理财型的产品。

为了长期交费压力不大，可考虑固定交费（传统险、分红险）与灵活交费搭配，也就是说一家三口有的买可灵活交费的，有的买固定交费的，万一有困难，灵活交费的可缓交压力就会小些；交费期也可以短、中、长期结合（对理财型的产品，选择短期交，保障型的20年左右交），这样可趁自己年轻有能力时多交些，年老时交费尽量少些。

那么，究竟“买多少保险”？

大人的保障简单说来是责任+负债，根据家庭的责任期、每月生活开销、孩子教育费用等方面进行规划。负债多少？把责任+负债-现金和现金等价物就是你需要的保障；从家庭保障（身故）、大病、伤残、医疗、养老等全面规划！

对于给孩子买保险这件事情，除了少儿医保，意外保险及大病保险外，教育金规划相对较重要。教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。目前主要有单纯教育金、无保障，存一定期限后附加少儿意外险，以及支持微信端随时存入等，但取出年限均为子女成年。