如何购买寿险？购买寿险的四个窍门

　　寿险的重要性大家也都知道，它可以在您生病的时候给予您很多的保障，可是对于家境一般的人来说，每年在寿险上花的钱也是很多的。那么怎么买合适的寿险还不影响自己的生活水平呢？本文就告诉您一些买寿险的窍门吧。/P>

　　慎选终身寿险

　　有不少消费者买了终身寿险，觉得这样自己无时无刻都得到了保障。然而保险专家却不建议购买终身寿险，而原因也很简单，终身保障的代价是保费的大幅增加，而从理财角度，这不是一个好的选择。

　　以某家保险公司的两款寿险产品为例，假使30岁男子投保30年的定期寿险，在10万元保额的前提下，每年只需要缴纳保费410元；可是假使投保另一款终身寿险，同样10万元保额，选择30年缴费，每年需要缴纳1900元，即每年要多缴纳1490元，两者的差别只是在于30年后购买终身寿险的投保者依然有10万元的寿险保障。

　　不买返还型保险

　　很多保险公司推出了具有返还属性的定期寿险——每年缴纳一定保费，假使身故则可获得对应的保额，假使保障期没有发生理赔，则保险公司全额退还保费甚至还给出一定的增值。

　　其实，对于这样的“好事”，很简单一个例子就能识出其中把戏：假设现在有一款纯消费型的意外险，每年的保费是500元。怎么把它打造成返还型意外险呢？很简单，我问你收取12577.30元的保费，其中500元直接视作购买那款纯消费型的意外险，剩下的12077.30元则存入银行，按照一年定期存款4.14%的预期年化收益率，这12077.30元一年后就变成了12577.30元，我把这笔钱如数奉还，一款返还型意外险就顺利收工。

　　很显然，这并不符合我们降低现金支出努力“省钱”的目标。

　　巧用减额投保法

　　虽然投保终身寿险不可取，但也不等于投保期限越短越好。

　　寿险的保障期限应当与工作期限一致比较好。比如一个30岁的男子，按照60岁的法定退休年龄，还有30年的工作期限，拥有30年的寿险保障是比较合理的。要达成上述目标，直接买一份30年期的定期寿险无疑是最简单的方法，但却不是最好最省钱的。

　　因此，我们采取组合式的方法来进行投保。举例说，一个30岁的男子，假使按照传统的方式投保150万元30年期的定期寿险，那么其趸交的保费将高达97800元。假使改用减额投保的方式，改成一份150万元的10年期定期寿险+一份100万元的20年期定期寿险+一份50万元的30年期定期寿险，其需要的趸交保费为20550+33600+32600=86750元，仅为原来方案保费开支的88.70%，无疑实现了一定的“省钱”。

　　精选“投连险”

　　投连险，在很多人眼中，是一种侧重于投资同时保障功能很多的险种。殊不知，投连险诞生伊始，其根本目的是在保证保障的同时，能够较传统寿险实现更低的保费开支。

　　当年，基金公司以定期寿险搭配基金定投的组合，从保险公司手中抢去了不少地盘。痛定思痛，保险公司推出了投连险，在保障方面，投连险采取自然保费，年轻时每年缴纳的保费较定期寿险更低；投资方面，与基金类似同样有很多投资账户可选，从而实现了比定期寿险搭配基金定投更佳的"性价比"。

　　以上就是关于买寿险的四个注意事项，希望大家在买的时候能够注意一些，买到适合自己的首先。