余额宝收益跌破2%，事关6亿人的钱袋子，这样做才能留住大钱！

4月6日，作为目前国内规模最大的基金，余额宝货币基金的7日预期年化收益率跌破了2%，刷新了自成立以来的最低收益率记录。今年2月，余额宝收益率2.4%左右，3月以来快速下行，至4月6日跌破2%，一路下跌，让人猝不及防。 

在所有的基金品种里，货币基金的流动性和安全性较高，十分受消费者的青睐。但是，如今不仅是余额宝，更多货币基金的收益率都有所下降。那么，在收益率跌破2%后，把钱放在余额宝等货币基金里还是一个好选择吗？

今天我们就来聊一聊收益率下跌的原因，并探讨一下理财的新方式。文章主要分为两大块：

▲收益率越来越低的原因

▲应对低利率时代的相关措施

1、收益率越来越低的原因

余额宝是天弘基金公司推出的货币基金，自2013年成立以来这还是首次跌破2%关口。可能有些消费者会觉得，余额宝收益跌了也没关系，可以把钱提出来，重新去找一些高收益的投资产品。

但是，余额宝收益率下降这事儿背后的深层次原因，我们还是需要先进行一波分析。毕竟，先了解清楚收益率下降的原因，我们的理财之路才能走得更加安稳且安心。 

以上是天弘基金的回应，将这段话用一句话概括便是：存款利率下降，导致了余额宝收益降低。

事实上，除了余额宝，其他“宝宝类”基金年化收益率同样在走下坡路。原因可以概括为以下两方面：

一方面，因为这类基金主要投向短期国债、存款、存单和质押式逆回购等资产，而这些资产的收益和央行的货币政策、银行间的资金面紧密相关。如今全球央行大放水，货币宽松，金融市场手头也宽松了，这些资产的收益自然就低了，货币基金的收益也会逐渐降低。

另一方面，前段时间全球股市波动剧烈，“一天ICU、一天Disco”成了家常便饭，许多消费者看着手上的基金股票越跌越少，便急着抛售，以此回笼资金。回笼的资金又去投资了一些低风险的品种，比如货币基金。但这样只摊薄一些货币基金的收益，让其收益率进一步下降。

因此，无论是余额宝还是存款、银行理财产品等，收益率都在下降。种种迹象表明，咱们国家的利率有下行趋势。

说了这么多，也解释了余额宝这类货基收益率下降的原因，只想让大家对这背后的逻辑有个了解。同时，在了解到货基收益率有下降的趋势时，我们可以抓紧时间开拓其他的理财途径，满足自身的理财需求。

2、应对低利率时代的相关措施

对咱们普通消费者而言，低利率时代，较低的银行利率使得保险投资产品的回报率相比之下更具吸引力，大家可以根据自己的理财目标适当配置保险年金类产品。

投资策略由“激进增长”调整为“平衡防守”增加长线投资占比，减少短线操作和短期投机，在全球经济下行的时代，拥有持续、稳健的“现金流”是最重要的事。

而市场上目前好的年金产品有哪些呢？在这里重点给大家介绍一款产品！

招商信诺【自在人生A款】养老年金保险，具有保证领取20倍基本保额、领取金额高、领取时间与生命等长等特点，能充分满足大家的理财以及未来的养老需求。

下面来详细介绍一下这款年金险的三大优势： 

1、领取金额高

根据上图的测算，30岁男性、年交10万、交10年、60岁开始领钱，每年能领取养老金15.16万。

【自在人生A款】的高领取特点，能在未来阶段提供真正稳固、高额的现金流，充分抵御通货膨胀。

2、现金价值高

【自在人生A款】，从开始就一直有现金价值，哪怕是已经领取了20年，现金价值依旧很可观。

我们还是以上图的测算为例，总计交纳100万保费：

▲70岁一共领取166.76万养老金，保单还剩151.6万现金价值，即退保就能退回这么多钱。

▲90岁一共领取496.96万，再加62.82万现价，5.59倍已交保费。

▲105岁一共697.36万养老金和15.16万现价，7.12倍已交保费。

这正是【自在人生A款】的魅力所在，对冲长寿风险，活得越久，领钱越多。

3、内部收益率高

IRR（内部收益率）是衡量一款年金险优劣的重要标准，预定利率相同的年金产品，IRR（内部收益率）也有所不同。【自在人生A款】在IRR内部收益率这个年金险“照妖镜”下表现如何呢？

我们以30岁男，10年交，年交10万，60岁领取为例，看看【自在人生A款】的IRR内部收益率（非产品回报）的走势图： 

可以看出，若投保【自在人生A款】，不仅活着时每年到手的钱很多（养老当然每年领取的金额越高越好），而且IRR内部收益率（非产品实际回报）也是很高的，生存总利益令人惊叹。总体看来，【自在人生A款】的收益率非常可观。

写在最后

最后要说的是，未来很长时间内利率下行的必然趋势，促使每个人都需要有一个安全、稳定增值的方式来规划自己的现金。若想未来的收益明确且稳定，【自在人生A款】养老年金保险是一个非常好的选择。

注意！这款年金险在4月底就要下架了，想要了解产品并投保的消费者们要抓紧时间了！