怎样购买重疾险？如何选择重疾险？

　　随着人们危机意识的增强，再加上疾病的发生越来越年轻化，很多人选择购买重疾险来降低当生病时的损失。目前市场上的重疾险产品有许多，很多人都很关心怎么选择一款合适的重疾险呢？本文就跟着小编一起来看看吧。

　　首先来看重疾险选择

　　据调查数据统计：目前市场上的重疾险产品保障病种从7种到40种不等，根据新规，各家重疾险产品中都必须保障恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)6种疾病。这也就告诉消费者，在选择重疾险时首先要看是否包含了这六种疾病。比如，如果家庭有某遗传病或生活地区有某些高发病等，则应选择包含该疾病的产品。当然，也不能过分追求保障病种多的产品。不仅是保障的病种越多保费就越高，而且有些疾病可能发病率非常低，缴纳的保费来进行保障并不划算。如“重症肌无力”，该病的发病率约为十万分之一，也就是10万人口中只有1人会罹患此病。这种情况下就没有必要给自己买这个保险了。

　　据保险专家测算，目前常用的重大疾病额度，有社保者需要10万元-20万元，无社保者需要20万-30万元。此外，对于特殊的人群，如小孩应尽可能考虑少儿专属的重大疾病保险及医疗补充保险，而女性也可以选择女性疾病保险。当然，不少保险公司的新版重疾险产品还在25种疾病之上增加了新的承保病种，如对女性客户增加了5种大病，对男性客户增加了3种大病。

　　补充医疗险

　　除重疾险外，商业健康险还包括住院费用报销型保险及住院补贴型保险等。住院费用报销型和津贴型保险都以住院医疗费用为给付条件，前者是按保险合同约定比例报销，与社会保险和其他商业保险形成互补;而后者则按合同约定标准给付保险金补贴的收入保障保险，与其他保险无关。

　　例如，患病住院花费了1000元，医保担负了600元，报销型保险就是在剩余的400元中按合同中约定的比例进行报销。而津贴型保险则与实际花费无关，如果投保了住院100元/天的津贴保险，实际住了2天可理赔200元。这两种保险可长期投保也可每年续保，不过一年期的常根据年龄的增长而提高保费。对于住院医疗费用保险额度，有社保者一般需要1万元左右，无社保者则需要2万-10万元。而通常状况下，每年的健康险总费用应控制在年收入的10%左右，根据家庭情况需要7%-15%范围内调整。

　　理赔提示

　　重疾险等健康险的理赔程序是“报案——提交申请——结案”。不同的保险产品需要提供的资料也不同：如津贴型保险、重大疾病险仅需要提供病理报告或诊断证明;而补偿型保险就需要提供发票和所有病历资料的复印件。对于上了医保的投保人来说，如果住院，费用结算时就已经扣除医保部分的了，直接拿结算清单、发票和病历资料来保险公司理赔即可。

　　理赔时遇到的问题最多的还是关于免除责任部分，比如在投保前已有的症状未如实告知，还有在社保范围外用药等等。避免的原则自然就是投保前如实告知，治疗时明确告诉医师尽可能使用医保用药。

　　健康险续保类型

　　目前，国内健康险的续保有三种主要类型。

　　一是首年保证续保。含有首年保证续保条款的保险产品，只要被保险人通过首年投保审核，便可直接享有保证续保权。续保时，保险公司不会因为被保险人的健康状况发生变化而拒绝其续保或提高保险费，增加除外责任。首年保证续保条款对消费者最有利，但是，含有首年保证续保功能的产品保费会较高。

　　二是准保证续保。少数公司推出了投保3年后可申请保证续保的医疗保险，即消费者投保的前3年，保险公司年年核保，如果被保险人通过核保，便可在3年后申请每年续保。不过含有准保证续保功能的产品还较少，多为住院补贴型保险产品。

　　三是每5年保证续保。大部分健康险将保证续保期限设置为5年，5年期满，公司再根据客户情况，决定客户是否可以进入下一个保证续保期。

　　重疾险分为消费型和返还型重疾险。大家在重疾险选择时，可以根据自己的实际情况和需求、长期保险计划来选择，不必一步到位。

　　以上就是关于重疾险的相关介绍了。本文详细介绍了重疾险的分类有哪些以如何选择等等，就是希望能够帮助大家买到合适的重疾险产品，给自己和家人一份更好的保障。