过来人的经验之谈：给父母买保险，这三套方案又好又便宜！

很多给父母买过保险的朋友，应该都会发现，这并不是一件容易的事。或许在你刚开始为父母购买保险时候，经常会感慨：哪是我在挑产品，明明就是产品在挑我。现在市面上的大部分产品，尤其是父母最需要的健康保障，对于他们都不太“友好”。

本文主要内容：

1.为父母买保险会遇到的困难

2.老年人适合买什么保险

3.三套老年人保障方案，直接带走

一、为父母买保险会遇到的困难

为父母买保险时，你主要会遇到三方面的阻碍：

1.对投保年龄的限制：保险产品对投保的年龄都有限制，健康类的产品会更严格，一般超过55岁就不能买了。

2.对健康的严格要求：如果年龄过关了，还会遇到另外一个挑战，就是体检。上了岁数的人难免会有一些慢性疾病，一旦体检，最后的结果通常就是拒保或加费，这都是购买过程中的“拦路虎”。

3.高昂保费支出：就算前两项都没问题，那昂贵的保费也将成为压垮你的最后一根稻草。年龄越大，健康等风险就越大，所以保费就越高。很多产品甚至出现了“保费倒挂”的现象，交的保费比能得到的保障额度还要高。

遇到上面这些问题就放弃了？不买了？那肯定是不行的。

有没有适合高龄投保，对健康要求不高，保障责任很全，保费还便宜的产品呢？

答案是有的！

二、老年人适合买什么保险？

每个年龄段的人需要的基础保障都是重疾险+医疗险+意外险。意外险的保障条款也比较简单，可以直接选择中老年人意外险。但重疾险、医疗险对年龄、健康告知限制都比较严格，给父母配置保障方案可以用防癌险替和癌症医疗险替代。

（一）防癌险

相比于重疾险，防癌险只保障恶性肿瘤，也就是癌症。众所周知，发病几率最高也是理赔率最高的重疾就是癌症，抓住了主要矛盾，保障就足够全面了。而且防癌险的保费便宜、健康告知宽松，就连三高和糖尿病等情况也可以投保，70/75岁都还可以买，非常适合给父母投保。

和重疾险一样，防癌险也分终身防癌险和定期防癌险，可以根据预算来选择合适的产品。

（二）癌症医疗险

说到医疗险，很多人都会买百万医疗险。只需要几百元保费，就可以享受几百万的保额保障。癌症医疗同样有杠杆高的优点，同时保费更低、投保门槛也更低：

于百万医疗险，癌症医疗险虽然报销范围只有癌症或原位癌，但是健康告知十分宽松，高血压、糖尿病、冠心病等慢病人群都能投保；投保年龄相对比较宽松，70岁甚至80岁都能投保。同时，癌症医疗险的保额同样也是百万起步，而且保费更低。如果是给父母投保百万医疗险有困难，投保一份癌症医疗险同样是很不错的选择。

此外，配置防癌险+癌症医疗险，被保人如果不幸罹患癌症，防癌险确诊即赔，癌症医疗险报销癌症医药费用，双管齐下，全方位保障老年人的癌症风险。

三、不同预算情况下，老年人的保障方案

老人需要的基础保障是防癌险+癌症医疗险+意外险，考虑到青/中年人要承担车贷房贷还有孩子的教育开支，下面选择的产品都是高性价比产品。

以给55岁的女性投保为例：

（一）老人保险方案——经济实惠版

（二）老人保险方案——进阶版

预算比较有限的，配置一份孝亲宝定期防癌险和锦泰老年人意外险，给55岁女性只需1449元，就可以获得：

①恶性肿瘤保险金10万；虽然孝亲宝是定期防癌险，但是因为最高可保至85周岁，其实85周岁之后如果患癌，老人的身体也很难支撑下去了，所以其实和终身防癌险的意义是一样的，而且保费更便宜；

②意外身故、意外残疾6万；

③意外医疗费用补偿2500元；

④意外住院津贴保险金3600元；

⑤救护车补贴费3000元。

⑥附加交通意外伤害超额给付-乘坐运营性质机动车5万

⑦附加交通意外伤害超额给付-乘坐轨道交通10万

⑧附加交通意外伤害超额给付-乘坐民航班机50万

这两个方案唯一区别就在于是否有购买癌症医疗险——安联京彩一生防癌医疗保险，55岁女性投保，每年的保费只需要470元，就可以获得：癌症治疗保险金300万 及1万意外身故保险金。所以如果预算稍微充足一些的话，建议购买，这样老人的癌症保障更全面。

（三）老人保险方案——全面版

和上面的进阶版对比，全面版选择的防癌险产品寿鑫宝，是一款终身防癌险。

相比于定期防癌险孝亲宝，保额更高，可投15万；除了恶性肿瘤保障，还有一份身故保险金。当然保费也更高，大家根据自己的预算给父母选择就可以了。

总结

虽然年龄越大保费越大，但是给父母投保不见得保费就一定很贵，参照上面的方案，选对产品最重要！