意外伤害如何认定？如何赔付呢？

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人身意外伤害保险是为人们因意外而造成死亡、伤残等提供保障，或者是为因意外事故造成的损失提供补偿。意外事故在生活中是较为常见的，那么，在意外伤害保险中，如何对意外伤害进行认定呢？又有哪些意外事故会被保险公司列为除外责任，不提供赔偿呢？

意外伤害如何认定？

有不少人在投保了意外伤害保险之后出险，向保险公司申请理赔时，却遭到保险公司的拒赔，而原因则是所发生的事故并非意外，其实，保险公司对于意外的认定有着一定的标准，只要弄清了这个标准，就很容易判断事故是否是意外。

意外伤害认定标准：

第一：外来的，即造成意外伤害的原因是被保险人之外的因素；

第二：突发的，意外伤害形成的原因是被保险人受到突然而猛烈的侵袭所形成的，原因和被保险人所遭受的伤害有着直接瞬间的关系；

第三：非本意的，也就是说，被保险人遭受的意外伤害并非其所能预见的，是由非其本人意愿的不可抗力造成的伤害，对于事件的结果是意外，而原因不是意外的伤害，不能认定为意外伤害。比如被保险人醉驾造成的意外事故，原因是被保险人醉驾，其危险性是事先能够预见的，所以并不能称为意外；

第四：非疾病的，即意外伤害并不是由被保险人本身的疾病引起的。比如被保险人游泳时因心脏疾病突发而导致溺亡，这种意外事故是由被保险人本身的疾病导致的，也不能被认定为意外伤害。

意外伤害的认定，必须要同时满足以上四点才行，一旦发生了意外事故，只要稍加分析造成意外伤害事故的原因，就能够明白是否是属于意外伤害保险的赔偿范畴。

那么，哪些不属于意外伤害保险的赔偿范围呢？

目前市场上的人身意外伤害保险产品虽多，但各个保险公司关于意外伤害保险的除外责任大同小异，一般来说，因下列情形之一导致被保险人身故、残疾或烧伤的，保险公司不承担保险金给付责任：

1、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害。

2、被保险人自杀、故意自伤、故意犯罪、故意行为而导致打斗或被袭击，抗拒依法采取的形式强制措施。

3、被保险人酗酒、主动吸食毒品或注射毒品。

4、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶执照驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车。

5、被保险人因精神疾患导致的意外事故。

6、被保险人因妊娠、流产、分娩、药物过敏导致的伤害。

7、被保险人因为未遵医嘱，私自使用药物导致的伤害。

8、参加潜水、跳伞、攀岩、驾驶滑翔机、滑翔伞、探险、摔跤、武术比赛、技能表演、赛马或赛车导致的伤害。

9、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱。

10、核爆炸、核辐射、核污染。

发生上述第1项情形导致意外伤害保险合同停止时，保险公司向保险金受益人按照比例退换意外伤害保险合同已经缴纳的保险费（有费率表）。

发生上述其他情形导致意外伤害保险合同终止时，保险公司向投保人按照比例退还意外伤害保险合同已经缴纳的保险费。

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