如何理财才能“老有所乐”

刘先生今年60岁，退休公务员，月退休金4800元，老伴儿退休金2700元，二人银行存款45万元。刘先生及老伴儿每月的退休金足够支付两人每月约3000元的基本生活费。

刘先生希望将自己的存款灵活运用起来，让资金在保值的基础上再增点值。由于两人身体都还健康，刘先生希望每年拿出1万元作为旅游支出。除去这些钱，其余的都打算拿来做投资，并希望用50%的资金作保守型投资，40%做风险与收益相对平衡的投资。同时，希望用剩余的10%给自己的小孙子做一份教育投资。另外，随着年龄的增长，各种疾病无法避免，刘先生希望通过保险将社会医疗保险无法报销的医疗费用涵盖进来。理财目标1.养老生活无忧，希望能度过一个舒适的晚年。2.希望灵活运用家庭资金，在保值基础上再增值。

3.希望能为孙子建立一份教育金。理财建议资本市场打发休闲债券市场紧密关注基金市场灵活投资刘先生可以根据自己的投资性格，在核心资产中配置不同的投资工具。也就是说，在核心资产中，不一定要100%都是低风险品种，还可以在其中配置一定比例的中等风险资产，以提高长期投资组合中的综合报酬率。在遵循市场分散原则基础上，刘先生可以在核心资产组合中，配置一定比例的股票、偏股型基金、债券型基金。

其中，偏股型资产配置比例建议在25%~50%为佳，债券型配置在40%~65%为佳，在控制风险同时，获得资产的稳健增值。另外，刘先生可以选择一些例如保本基金或证券集合理财产品，来变相投资股票市场，因为相对于直接投资股票市场，这些产品相对安全。建议刘先生短期内不要参与创业板投资，毕竟创业板风险较主板市场更高，不适合老人。

刘先生和许多长辈一样，很关心第三代的未来。刘先生夫妇每月的节余，完全能够为孙子准备教育金进行专门的投资。鉴于孙子年龄还小，有较长的时间可以投资，建议刘先生进行基金定投，来为孙子筹措未来的教育金。具体数目可以和子女一同商量，至于留学等费用，可以不用急于准备。