大保险公司vs小保险公司，到底哪个更靠谱？分别有哪些优缺点？

买保险选大保险公司还是小保险公司，算是从互联网保险稍微开始普及之后，就避不开的一个话题。

“这个保险公司都没听说过，靠不靠谱啊？”

“这个保险公司太小了吧，会不会倒闭啊？”

“买保险还是要看大公司，品牌在那里，理赔有保障。”

有些人这么说；

“大公司的产品更新换代慢，小公司产品性价比更高。”

“小公司为例打销量，产品价格低，更省钱”

“不管大小公司都不敢不赔的，主要看产品条款里有没有写。”

另外一些人这么说。

到底大公司靠谱还是小公司靠谱呢？今天我们就详细聊一下这个问题。

1.大小保险公司，哪个更靠谱？

首先我们需要确定一个原则：买保险，尤其是保障型的产品，最重要的是看产品条款，而不是保险公司！

因为从本质上来讲，不论在哪家保险公司投保都是靠谱的，保单利益都不会受损失。

首先，每一家保险公司成立和经营都受到银保监会严格监管

银保监会的监管尺度非常严格，每一家保险公司都是需要通过严格的注册资金、持续注资的能力、高管人员专业度、经营方案层层审核的才能有资格获得经营牌照的。而且在保险公司经营过程中，银保监会也会对其偿付能力、资金运用甚至人员变更进行严格的监管。

其次，保险公司需要缴纳保险保障基金

《中华人民共和国保险法》第100条规定，所有保险公司都必须统一缴纳保险保障基金，在保险公司被撤销、破产、重大危机，可能危及到社会公共利益和金融稳定的情形下，用于救助保险公司。

这个保障基金是所有保险公司都出钱放到基金里，如果某一家保险公司出现上述问题，由基金拨款进行救援，截至2017年，保险保障基金规模已达到1043亿。

最后，万一万一，保险公司破产了，保单会由指定保险公司承接，不会影响消费者权益。

退一万步讲，即使保险公司经营不下去了，保监会也会指定另外的保险公司来承接所有保单，对我们消费者来说，是没有影响的。可以说在安全方面，中国的保险是在全世界都是响当当的。

理赔这一点，我们也可以看下具体的数据：

如表所示，以上56家保险公司，有知名的大保险公司，也有中小型保险企业，在理赔时效和获赔率上都没有太大的差别。

保险条款里对核赔时间、理赔金给付时间等都有规定，并不是保险公司想延期就能延期的。如果风险明确，符合理赔条款无异议，那么保险公司完全没必要为了一份保单而丢掉自己的名声，要知道，理赔才是保险公司的口碑源泉。

还是那句话，所有的保险公司会根据保险条款进行赔付，符合条款的，保险公司一定会赔，不符合条款的，保险公司就有理由拒赔。

2.大小保险公司，有什么差别？各有什么优势？

大保险公司的优势基本上都是基于“财力”，而小保险公司是基于“灵活”，具体如下：

大保险公司，如中国人寿、人保，在全国有超过四十家分公司，数千的销售网点，数十万的营销队伍。这是几十年的积累，中小公司是不可比的。

小型保险公司主要通过产品优势来打开市场，因此会更加专注于开发设计性价比高的保险产品，产品保费也往往比大型保险公司的产品便宜。

写在最后

如果只是买保障型产品的话，最重要的还是产品条款，基于需求与预算来选择保障充足的高性价比产品，无需太过纠结保险公司的规模，不过对于保险公司的服务水平也可以去了解一二，追求优质产品与优质服务的双重保障更划算。

如果是想买理财型产品的话，可以对保险公司的规模、盈利能力等做一些了解。