意外险费用低保障全面 性价比高

意外险，即意外伤害保险。是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。根据这个定义，意外伤害保险保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。意外伤害保险承保的风险是意外伤害。通常，保险公司的意外险产品对意外伤害定义是：以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。目前，意外险费用不高，但是保障全面，可以说是性价比很高的一款保险产品。

虽说出差、旅行的风险系数较高，但在平日里也应注意对意外风险的防护。保险专家表示，投保一年期的人身意外综合保险或许是种不错的规避措施。作为基础保障，它可以令被保险人享受时刻的意外风险防护。以某款“50万元意外伤害身故、残疾、烧伤保险金+2万元意外伤害医疗保险金+每日100元的意外伤害住院津贴”的保险产品为例，年保费不过398元，平均每日不过1元多。即便是收入刚刚起步的年轻人，也能够负担。此外，比起每次乘坐飞机前投保一次性的航空意外险，选择一年期的航空意外险费用更实惠。一般，一年期110万元航空意外险的保费仅为99元，对每年乘机次数较多的商旅人士来说是不错的选择。

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新版《人身保险伤残评定标准》出台 意外险费用或上涨

近日，论证了五年之久的新版《人身保险伤残评定标准》（简称新标准），由中国保险行业协会联合中国法医学会共同对外正式发布。该标准将从2014年1月1日起正式实施。

新标准在伤残分类、残情条目及保障覆盖范围方面,由原7个等级34项增至10个等级281项,将更好地保障消费者利益。但与此同时，保险公司也将面临理赔成本上升、盈利空间压缩的挑战。

“我们刚刚接到总公司通知，将于7月份召开一次全国性的大会，估计与刚刚出台的新标准有关。”一位不愿具名的寿险公司负责人表示，新标准出台后，影响最大的就是意外险产品，随着赔付率的提升，保费也有可能要上涨。

职业危险程度影响意外险费用

保险专家介绍说，“意外险的费率主要是根据被保险人的职业类型来确定的。职业危险系数越高，购买意外险的费率也就越高，而且在实际理赔中，也会根据被保险人的职业类型，确定一定比例的免赔率。”举例来说，从事清洗玻璃幕墙工作的人较普通文员而言，其意外险费率会高很多。

此外，记者了解到，如果被保险人变更了职业或工种，没有按约定通知保险公司，其后如果发生事故，若变更后的职业类型仍在承保范围内，保险公司将会按其原收保险费，与应收保险费的比例，计算给付保险金，如变更后职业类型不在承保范围内的，保险公司甚至有权拒赔。

保险专家建议，80后投保可以参考“双十原则”：即保费支出一般不超过家庭年收入的10%-15%，保障额度一般在年收入的10倍以上，“以年收入6万元的80后单身男性为例，保费区间在6000元至8000元之间较为适合，累计的保障额度在60万元至80万元之间（含意外）较为理想。”