如何给父母买保险？老年人买保险有什么限制？

随着保险意识的提升，身边有很多朋友都开始有了为父母配置保险的想法。但是父母这一辈人大多数都已快60岁了，多多少少身体是有些小毛病的。在为父母投保时，要么担心他们的身体状况影响理赔，很多产品不敢投保，要么是投保时发现保费太贵划不来。以至于朋友们想为父母投保，有时却觉得有心而无力，不知道怎样才能给他们一个更好的保障。

为了帮助他们投保，我将市面上的保险产品进行比较和分析后，找到了适合为老年人配置的几大险种，并在研究了好几百款保险产品后，总结出了一套性价比还不错的投保方案，现在将这些统统分享出来！

本文重点：

●老年人买保险有哪些限制？

●适合老年人买的保险有哪些？

●高性价比的老年人保障方案

一、老年人买保险有哪些限制？

随着年龄增长，老年人的健康风险加大，很需要保险的保障。但并非所有保险都适合老年人，特别是六十岁以上的老年人，在买保险时有很多限制条件：

①年龄限制：年纪越大，风险越大。保险产品都有投保年龄限制，重疾险一般最高的投保年龄是55岁，医疗险超过65岁就基本买不到了；

②健康限制：三高、肺气肿、心脑血管疾病都是老年人中常见的疾病，重疾险、医疗险的健康告知相对严格，有这些疾病的中老年人投保会比较困难；

③保费高、保额低：年龄越大保费越高，容易出现保费倒挂的情况。而且老年人能买到的保额也会比较低，比如有的重疾险产品30岁可投最高保额是50万，50岁或许只能最高10万，保障不够充足。

重疾险和医疗险都能很好的转移大病风险造成的经济损失，如果父母还是五十岁左右，且身体健康，能买到合适的重疾险和医疗险，当然是赶紧买，越早投保也就越早享受保障。

但对于60岁左右的老年人而言，这两大保险的投保门槛和保费都太高了，很难买到合适的。不过，先不要慌，因为我已经为大家找到了重疾险和医疗险的“替代品”！

二、适合老年人买的保险有哪些？

如果父母已经买不到合适的重疾险和医疗险了，可以选择用防癌险和防癌医疗险来代替，通过投保这两款保险也能为老年人完善疾病风险保障。

①选择用防癌险来代替重疾险

癌症是重疾中患病率最高的，也是重疾险理赔率最高的疾病。年龄越大，患癌概率也越大。而防癌险，就是专门保障癌症的保险。如果买不到合适的重疾险，就为父母买一份防癌险吧。

相比于重疾险，防癌险价格更便宜，健康告知也更加宽松，有三高、糖尿病、脑中风之类的情况都可以买，最高承保年龄一般是70/75岁，更加适合给身体状况不好或年龄较大的老年人投保。

②选择用防癌医疗险来代替百万医疗险

百万医疗险，只需几百元就能享受几百万的保障，和重疾险搭配投保可让大病保障更充足。但市面上大多数百万医疗险承保年龄都限定在60岁以下，且健康告知较严格。老年人能买到合适的就赶紧买，买不了的话，配置一份防癌医疗险也不错。

防癌医疗险的报销范围只有癌症或原位癌，但和百万医疗险相比，投保年龄和健康告知都更宽松，高血压、糖尿病、冠心病等慢病人群都能投保，而且保费更低，很适合老年人投保。

③额外补充一份中老年人综合意外险

除了疾病风险，老年人还会面临意外风险。老年人一旦上了年纪，行动不便很容易发生意外。有数据显示，60岁以上老人的意外风险是中青年人的两倍。

意外险无需健康告知，保费便宜，老年人投保很容易。而且市面上也有专门为老年人设计的综合意外险产品，有的90岁也可承保，且能为老人提供更多针对性的保障。

三、高性价比的老年人保障方案

这套方案，每年仅需三千多元，就可配齐防癌险、防癌医疗险和意外险，能为年迈的父母提供更多保障。当然，收入更高的家庭还可适当调高保额，使得保障更充足。

方案里面用到的保险产品，都是近期保险市场上的高性价比产品，大家可以参考一下。当然，如果有其他需求也可以联系我，可以根据个人实际情况来灵活调整保障方案，毕竟每个人情况不一，适合的方案也会有所差别。

四、总结

和年轻人买保险相比，给老年人买保险的确是有一些限制条件。所以我们在为父母买保险前，一定要根据父母的年龄和身体状况，来判断一下哪些保险适合买，哪些不适合买，然后再通过合理的规划，搭建出一套高性价比的保障方案。