保险选择定期还是终身的？重疾险、寿险的保障期限怎么选？

关于保险选择终身还是定期，我们要结合具体的险种以及个人的保障需求来分析。

大家在配置保险时，主要是以人身保险为主，所以接下来我们以人身保险为例，来分析一下什么情况下应该配置定期险种，什么情况下应该配置终身险种。

①重疾险

以重疾险为例，从保障期限来看，重疾险可分为一年期、定期和终身。

其中，一年期重疾险不够稳定，适合用作短期内加强保障。

想获得长期稳定的保障，定期或终身重疾险更合适。预算不足配置定期重疾险，提升核心关键期的保障；预算充足就直接选择保障终身。

对重疾险而言，保额也很关键。买重疾险就是买保额，考虑到大病治疗费用、患病后的收入损失以及康复治疗费用，重疾险保额至少要30万起步，预算够的话，50万及以上更好。

②医疗险

以医疗险为例，大部分医疗险都是一年期险种，买一年保一年。

目前市面上还没有可以保证续保终身的医疗险，最长可保证续保6年。在其他条件大致相同的情况下，更建议大家选择可以保证续保6年的医疗险，或续保条件比较宽松、保障范围广的产品。

③寿险

以寿险为例，寿险可分为定期寿险、终身寿险、两全寿险三种。

其中，终身、两全寿险价格高，并且钱拿回来的周期长，每年的保费支付比定期寿险高很多，适合比较富裕的家庭购买，不适合于大多数的普通家庭。

而定期寿险具有“低保费、高保障”的优点，性价比高，可满足阶段性的高保障需求，转移重大人生阶段的风险。对于普通消费者而言，定期寿险性价比更高，是大家在投保寿险时的首选。

④意外险

意外险一般都是一年期险种，大家在选择时不用考虑保障期限，选择保障范围更全面，性价比更高的产品即可。

此外，大家在投保时，还要注意缴费期限，在选择缴费期限时，建议越长越好。

以重疾险举例，大部分重疾险缴费期间都分为5/10/20/30年，在投保时应尽量选择可30年缴费的产品，并将缴费期间拉长。

在同样保额下，缴费期间越长每年交的保费就越少，能有效减轻保费缴纳造成的经济压力，在同等预算下能买到更高保额，保险的杠杆作用更强。而且，对于有保费豁免保障的产品，拉长缴费期间后，通过豁免节省部分保费的机会更大。

作为消费者，最好是自己在投保前能多了解一些保险相关的专业知识，配置保险的过程中，做到结合自身需求和预算，来挑选合适的产品，因为适合自己的产品才是最好的。

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