很多人都觉得保险理赔难,事实真的如此吗?事实上,保险公司并不会刻意拒赔,根据2019年各保险公司的理赔数据,保险获赔率达97%。只要我们了解保险公司根据什么理赔,哪些情况不予理赔,就自然不用过多担心保险的理赔问题啦!
一、未如实告知,不赔
健康告知,是保险公司为了防止骗保、带病投保而设置的一道门槛。被保人在填写健康告知的时候,需要遵循最大诚信原则,做到如实告知。
根据《保险法》第十六条:
如实告知是被保人的义务,如果在投保时没有如实告知,保险公司在被保人出险之后可以拒赔。
所以,无论如何,在健康告知中,大家一定要诚实守信,不欺骗、不隐瞒,不要抱有侥幸心理,对自己负责,也对保险公司负责。
二、保险条款中的责任免除内容,不赔
很多人在投保保险时只顾着保障内容,忽视了责任免除条款。所谓责任免除,就是指保险公司不保障的内容,不同的险种的免责部分在保险条款中都有明确表示,大家在投保之前可以仔细看看。
例如通常不赔付故意行为、违法犯罪和部分不可抗力因素导致的出险,大家在投保的时候要看清楚。
三、没满足理赔条件,不赔
保险险种一般都有理赔条件,例如重疾险会对所保障的疾病定义和赔付条件进行详细说明,如果罹患疾病不在重疾保障疾病范围内,或者病情没有达到赔付标准,即使确诊了也不一定就能获得理赔:
因此,大家在投保之前可以了解一下保险产品的疾病定义。
四、处在等待期,不赔
等待期的设置是为了防止带病投保,一般来说在等待期发病,保险公司是不用赔付的。值得注意的是,因意外造成的等待期发病,无论是重疾险、医疗险还是寿险,都是免等待期,可以赔付的。
此外,不同产品关于等待期发病的条款不同,部分产品会直接终止保障责任,而有些产品虽然不赔付该项保障,但是其他保障责任依然有效,大家可以在挑选产品时注意这一点,选择对自己有利的情况。
五、保险不保障的内容,不赔
不同险种的保障范围不同,不在保险产品保障范围内,自然不能获得理赔。对于这点,我们更要注意大家想象不到的保险不予保障的内容,例如意外险不保中暑、猝死、食物中毒等,因为这些情况严格来说不符合“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”定义。
写在最后
大家对于保险理赔的担忧完全可以理解,毕竟消费者花了钱就是想要有保障的,万一不赔岂不是亏大了,但是保险的确具有一定的复杂性,需要有一定的保险知识。在投保前,一定要花时间弄清楚,避免日后发生理赔纠纷。
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