保险的缴费年限怎么选？交10年、20年、30年的区别在哪？

在购买长期型保险（例如重疾险、定期寿险之类的）时，会面临缴费期限选择的问题，如何选择缴费期限最划算？

我们可以先了解一下长期险缴费的两种方式：趸交和期交。

▲ 趸交：一次性缴清全部保费。

▲ 期交：指分期支付保费，具体期数分法根据不同保险而不同。其中常见的有3年、5年、10年、20年、30年、交至50岁、交至60岁、交至65岁等

不同缴费方式的优势、缺点及适合人群

方式一：趸交

优势：趸交最明确的优势是保费总额看起来会更少。

缺点：但趸交的支付压力比较大，综合货币贬值等因素，还说不好究竟是便宜还是不便宜。

适合人群：这种一次性交清的方式，适合短期收入高，但收入不稳定的人，可以防止未来因收入不稳定无法支付保费而导致保单失效。也适合为年事已高的父母、年纪还小的孩子买保险时操作。

方式二：期交

分期交保费的优势主要有三点：

①减轻每年的保费压力

缴费期限越长，每年需要缴纳的保费就越少，压力也就越小。例如一些有了孩子的三口之家，抚养孩子的成本高，如果还有车贷、房贷，这个时候再加上较高的保费，压力会比较大。

②豁免保费的几率更大

很多重疾险都带有保费豁免责任，如果被保人（投保人）在保障期间内发生规定的情况（例如重疾、轻症、中症、身故等），保险公司可以免去剩下的保费，保障依旧有效。缴费期限越长，豁免保费的几率也就越大。

③保险杠杆更高

受通货膨胀影响，如今的1万元到20年后就没有那么值钱了，选择拉长缴费年限，后面缴纳的钱其实相对来说已经不多了，保险杠杆更高。

缺点：保费之和会比趸交高，而且可能存在忘交保费造成保障中断的风险。

适合人群：如果收入是长期稳定的持续收入，可以选择长期缴费，每年一次缴费。不仅能够减轻缴费压力，也可以提高保险杠杆。

为了更加清楚明了，我们以0岁男宝宝，投保横琴无忧人生2020，保额为30万，来举个具体的例子，看看那不同缴费年限的保费变化： 

可以看到缴费期限越长，交满期限后的总保费越多，但是若中途出险的话，杠杆比也会越高。不过我们无法预知风险究竟何时发生，所以其实我们无法通过选择到最“划算”的缴费方式。

但有一种方式绝对是可以降低我们的总保费的，那就是尽早配置保险！

重疾险、医疗险等健康险的保费与疾病发生概率正相关的，而年纪越大，重疾发病率会越来越高，保费也会越来越贵，因此，越早购入重疾险越划算。