小孩需要买保险吗 家长关注的保障问题

小孩需要买保险吗?应该为小孩子买什么样的保险比较好?比起自己的保障，很多的家长更为关注孩子的保障问题。

首先，小孩需要买保险吗？答案是肯定的，根据目前的国社会保障状况，孩子的保障还是一个很大的缺口，只有少部分的城市为孩子提供了额度有限的医疗保障，一旦发生意外或疾病，家庭将为此承担巨大的经济负担。

其次在孩子小的时候为他们购买保险还有如下优点和作用：

• 1、保费便宜：儿童死亡率低，保费也低，在相同保险责任前提下，有些险种，30岁男子的保费是1岁男童的3.5倍。
• 2、承保机会大：年纪越大，疾病越多，小时候的疾病有时候会影响未来，早投保避免被加费或者拒保。
• 3、建立良好长期的风险规划：教育子女有关保险的意义和优点，灌输良好的观念。
• 4、节税规划未来：保险有节税的权利，人身保险给付免征所得税。
• 5、减轻子女将来的负担：当子女成年时，保险缴费期满，不需要再缴纳保费，即可拥有终身保障。
• 6、教育或者创业基金：依据子女不同的成长阶段，提供保险给付或基金。
• 7、转移财产给子女：以帮助子女买保险的方式，将资产转移子女名下。
• 8、培养子女责任感：养成小孩子良好的价值观，长大以后分担保险费，培养责任感。
• 9、风险转移：可作为医疗和意外事故的费用来源，避免家庭经济发生问题。

小孩买保险要综合考虑的因素

• 1、优先考虑社会保障：如果所在的城镇有针对少儿的医疗保障政策，一定要参加--这一类的保障是社会保障的性质，费用通常不会很高，但是可以解决因病住院产生的医疗费用的部分报销问题，性价比非常好。
• 2、了解孩子的父母所在的单位是否有子女医疗费用的补充报销方案，如果有的话，在购买商业保险的时候，可以不考虑或者少考虑这一类型的产品，避免无效保费的支出。
• 3、按照先意外、健康保障再教育基金、理财规划的顺序来选择，毕竟保险的最重要的功能是保障。
• 4、在保险方案的选择过程中考虑家庭财务状况，投入适度。
• 5、在为孩子购买保险的时候也要考虑父母的风险，如果条件允许的话，优先考虑家长的保障，或者在为孩子选择方案时，附加一些豁免条款作为附加--以较小的代价获得比较全面和充分的保障。

温馨提示：小孩买保险需要注意

误区一：只重教育不重保障

据某人寿公司经理王明友介绍，从目前少儿险产品的销售情况来看，带有返还性质的教育金保险最受欢迎，可以在孩子教育投资集中的年龄提供充足的教育基金。但家长在选择相应险种时，要留意教育金等生存保险金的领取额度及年龄以及身故保障情况等。

王明友表示，与教育金保险相比，目前少儿医疗、意外保险的受关注度较少。但据统计，意外伤害已成为0~14岁儿童的“第一杀手”。因此，家长应优先考虑为子女购买医疗、意外保险。

家长在选择相应险种时，要格外留意保障细则。如同样是投保少儿医疗保障计划，针对一些只在门、急诊就可治疗的意外，有的保险并不能覆盖，而有的保险则可在保户支付一定免赔额后100%报销。

误区二：给孩子购买终身寿险

专家指出，目前，有不少父母为孩子购买了终身寿险，其实没有太大必要，因为终身寿险是要在孩子过世后，才能获得赔付的保险。在孩子尚年幼时即投保，所虑太久。为孩子买保险，保险期限以到大学毕业的年龄比较合适。

至于少儿险的购买额度，专家建议，应在父母具备完善保障的基础上，以收入的5%为子女做安排，并应根据风险承受能力的不同做不同的规划。

此外，如果为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险)，累计保额不要超过10万元，超过的部分即便付了保费也无效;而家长应注意购买豁免保费附加险，万一父母因某些原因无法继续缴纳保费，对孩子的保障还能继续有效。