我有能力自己花钱治病，是不是不用买保险？

我们先单说说疾病风险。

一般日常看病住院治疗产生的开销，普通收入的家庭其实都可以承担得起，但这些费用积少成多，也不是一笔小数目，如果可以通过医疗险进行报销，毫无疑问更有利。

万一不幸遭遇重疾风险，治疗费用比一般的疾病要高出不少，即使富裕家庭有条件承担，几十万的开销也是实实在在的经济损失。

如果因为患重疾无法继续工作，收入也会中断，相当于“雪上加霜”。

而重疾险可在确诊后直接给付相应保额，既可用于承担医疗、康复费用，也可补偿收入损失。

一种情况是全部自行承担，一种情况是自己掏一部分钱，保险公司承担大头，很明显后者要划算得多。

既然有能力承担医疗费用，承担保险费用自然也不在话下，同样是一笔支出，保险还能获得高额保障，何乐而不为呢？

再者，我们日常面临的风险，可不仅限于疾病风险，保险也不是只有健康险这一类。

保险除了为自身提供保障，其实也是对家人的一份责任。

底层和中层的两类风险属于普通性风险，而高层风险正是“富裕人群”中更常见的。

虽说所谓的有钱人，在医疗、子女教育、养老等方面或许不用过多操心，但在财富传承方面，比起普通收入人群更需要仔细规划，法律、税务、婚姻、债务等各个环节，一旦出了变数都可能导致资产巨变。

而保险的保险金不属于遗产范围内，可以合理避税，也可以实现定向传承，正好可以有效解决这一问题，比如终身寿险就是非常合适的一类险种。

重疾险、医疗险、意外险、寿险、年金险等都是常见用于家庭保险配置的险种，它们各有各的保障功能，防范着不同的风险。

如果没有保险保障，富裕的家庭也有可能“因病返贫”，或是遭遇各种经济危机。既然比贫困家庭更有能力承担保费，更应该把握好机会，依靠踏实的保障，让全家人可以放心享受安稳的高质量生活。