保险值得买吗，我是底层，占收入40％买保重疾险值吗？

单一款就占用了收入的40%的话，是不值得买的。毕竟除了保险之外，衣食住行也有很大的花费，如果结婚了的话，那么家庭支出会更高，如果因为买保险影响了正常的生活，那么是有点本末倒置的。

那么我们可以有两个选择：

第一，选择性价更高的消费型重疾险

这里就给出最基本的重疾保障的产品：瑞泰瑞盈重大疾病保险 

这款产品保障比较纯粹，可以选择只保重疾，且缴费年限可以拉长至与保障期限等长，每年保费的压力更小。30岁男士，30万保额的话，如果保至60周岁，缴至60周岁，每年保费大概在1000元左右，可以根据自身情况考虑下是否适合。

第二，选择百万医疗险来覆盖医疗费用，并与意外险和寿险结合，应对生活中的极端风险

百万医疗险保费便宜，杠杆高。每年几百块就能撬动几百万的医疗保障。这里也给出几款百万医疗险可以参考下： 

这5款产品的保障都非常全面，住院医疗、住院前后门急诊、门诊手术、特殊门诊等都包含了，还有质子重离子、重疾津贴等多项责任。我们来逐一看下每款产品的最突出的特色：

▲众安尊享e生2020——国民医疗险系列的最新升级产品，增值服务优秀

众安尊享e生医疗险系列，自上市以来就一直深受大众喜爱，从尊享e生旗舰版到2019版，再到近日上线的尊享e生2020版，不只保障范围全面，性价比还高。也正是因此，众安尊享e生系列无论是销量还是口碑，都可以说是百万医疗领域的“标杆”，稳定性非常好。

尊享 e 生在增值服务上，也一直都很全面，医疗垫付、外购药服务都做的非常到位。

▲平安e生保2020——大品牌的优质产品，住院前后门急诊时间更长

相信大多数人提到保险公司的第一反应就是平安，平安e生保百万医疗险系列属于大品牌的优质产品。

一般百万医疗险，对于住院前后门急诊的费用，只保障前7天后30天。我们知道住院前一般需要去门诊进行检查或者说诊断，出院后会进行复查，也是去门诊。

可若是检查需要多项，且等候检查结果的时候已经超出了7天，那么一项或者多项的检查费用就需要自行承担，而检查费用一般价格很高。

平安e生保2020版延长了住院前后门急诊的保障时间，住院前后30天的门急诊都有保障，保障时间更长。

▲复星联合超越保——高端就医体验的首选，可报销特需医疗

大多数的百万医疗，都只能报销医院的普通部。复星联合超越保有特需版，不限制疾病，可享受高端就医体验，比如专家会诊、独立病房等。此外，这款产品同样可以 6 年保证续保，未发生理赔，还能降低免赔额，如果对于高端医疗资源都需求的，可以选择复星联合超越保的特需版。

▲超级保个人医疗保险——续保条件好，性价比高

超级保个人医疗险和复星联合超越保长期医疗都是保证续保6年的产品，且在保障续保期间不会因为被保险人的健康状况而拒绝续保申请，理赔后仍可续保。

而且超级个人保医疗保险的性价比很高，10岁孩子投保的话，每年保费仅需184元。

▲京东安联臻爱无限2020——特定既往症保障

一般来说，医疗险的责任免除条款中都会有既往症。所谓既往症，就是在保险人对其保险责任生效之前，被保人已知或者应该知道的有关疾病或症状。

安联臻爱无限2020创新了特定疾病既往症的保障责任，符合条件的情况下，连既往症也可以获得赔付。如果附加了特定既往病症及甲状腺结节既往病症赔付比例升级，因甲状腺结节既往症造成的实际医疗花费最高可100%比例赔付，其他特定既往症最高可20%比例赔付。

目前预算不足的话，可以选择以上几款医疗险先来应对大额医疗费用的风险。不过，需要提醒的是，一旦患大病，除了医疗费用之外，还有后期的康复费用，以及治疗、康复期间无法上班的收入损失，这些都是医疗险无法弥补的，需要重疾险来起作用。

重疾险的意义不仅仅是医疗费用的补偿，更重要的是能弥补被保人患病后带来的各种经济损失。所以，如果后期经济条件好了，保险的预算充足了，应该及时补充重疾险。

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