给孩子买重大疾病险究竟买消费型还是终身的？

①选消费型重疾险还是终身重疾险？

两者并不冲突，消费型重疾险通常与返还型重疾险对应，而终身重疾险通常与定期重疾险对应，所以即使要在不同类型的重疾险中二选一，也不会将这两种属性的重疾险放在对立面。

②儿童保额限定20万？

目前对儿童赔付有限额规定的只有身故赔付，10岁以下儿童赔付不超过20万。

如果是重疾赔付，并不存在这样一个限额。

所以，保险公司称儿童重疾险保额高达50万-80万，完全没有什么问题。

一般来说，返还型重疾险可以暂时不必为孩子考虑，大多数父母往往会在定期重疾险和终身重疾险上纠结，这点我们可以根据预算来区分：

· 预算较低：选择定期重疾险，满足阶段性高保额需求；

· 预算中等：选择终身重疾险，一次投保持续拥有保障；

· 预算较高：选择定期重疾险+终身重疾险，搭配效果更佳。

无论哪一类重疾险，都能找到非常不错的产品，这里我们以两款非常适合儿童投保的代表性重疾险为例，详细讲解一下。

定期重疾险代表：妈咪保贝少儿重大疾病保险

妈咪保贝是一款专门针对少儿设计的重疾险，投保年龄范围在0-17周岁，0岁宝宝投保50万保额，20年交，保障定期30年，保费一年只要几百元，基本不会造成经济负担。

这里虽说把它作为定期重疾险的代表，实际上它的保障期限除了保20/25/30年、保至70/80周岁，也有保至终身的选项，选择十分灵活。

妈咪保贝的一大优势在于18种少儿特定疾病多倍赔付，除了保障高发的少儿重疾，还保障5种罕见少儿重疾。 

少儿特定重疾：额外赔付100%基本保额，即双倍保额保障；

少儿罕见疾病：额外赔付200%基本保额，即三倍保额保障。

虽说是少儿疾病保障，但条款中并没有规定这项保障只针对18周岁之前患病出险，也就是说，假如成年后不幸罹患这23种疾病，同样也能获得相应赔付。

另外，妈咪保贝的特殊保障——忠诚客户权益，可确保孩子长大后不会因为个人健康原因无法再次投保重疾险，即使是定期保障，也连孩子未来的保障一并考虑了，相当贴心！

集多重保障、多次赔付、特定疾病多倍赔于一体，保费还超便宜，对于预算不高的家庭来说十分划算。

终身重疾险代表：横琴无忧人生2020重大疾病保险

横琴无忧人生2020是一款老少皆宜的高性价比重疾险，在儿童保障上自然也是无可挑剔。其中最具亮点的儿童保障，要属罹患少儿特定重疾能赔2.5倍保额。

· 重疾基本赔付：保障113种重大疾病，赔付100%基本保额。

· 重疾额外赔付：如果在50岁（不含）之前初次确诊罹患合同约定的重疾，可额外赔付50%基本保额；如果在50-60岁（不含）之间初次确诊罹患合同约定的重疾，可额外赔付60%基本保额。 

· 少儿特定重疾额外赔付：对18种少儿特定重疾提供额外赔付，如果孩子在30岁前初次罹患以下18种重疾中的一种或多种，即可获得额外100%保额的赔付。

目前重疾险市场也有不少拥有少儿特疾保障的产品，但横琴无忧人生2020对少儿高发重疾的覆盖更为全面，保障相当到位。

综上，假如孩子在儿童阶段患上重疾，即有机会获得重疾基本赔付+重疾额外赔付+少儿特定重疾额外赔付共计250%保额的超高保障，大大减轻了家庭经济负担，供孩子接受更高端的治疗手段。

附加恶性肿瘤二次赔付及心脑血管疾病二次赔付后，如果孩子在成人阶段发生可保的这两类疾病，还可以再次获得赔付，相当于持续有保障。

如果条件允许，甚至可以同时为孩子投保终身重疾险与定期重疾险，这样孩子在特定阶段可以获得更高保障，与单买定期重疾险或单买终身重疾险相比，组合配置实则更全面更完善。