什么家庭更需要保险？怎么买才好呢？

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虽然小编一直强调，保险几乎是每个人都应该必备的保障未来的工具，但在现实生活中，有这样几类家庭，更需要保险的保障。那么，究竟是哪些家庭呢？又该如何规划保险？一起来看今天的内容吧！

保险人人都该具备，但这几类家庭更需要！

生活中，许多人给自己的人生设定了很多长期或短期的目标，买房、买车、旅游、投资、养育孩子……就是没有保险计划、没有保费的预算。这样的例子并不少见，但想要提醒大家的是：没有保险的人生计划是比较脆弱的，尤其是以下几类家庭，更需要保险保障！

第一类：收入不均衡的家庭

都市生活中，很多家庭都是双职工，夫妻双方共同打拼事业，为生活努力。但也有一部分家庭，家庭收入主要依赖其中一个人，家庭收入的80%甚至全部都要依赖一位家庭成员来提供。对于这样的家庭收入结构来说，是比较不稳定的，意味着当支撑家庭的这个人不能发生一点点意外，否则整个家庭的生活都将受到很强烈的影响，甚至出现生计问题！因此，这样的家庭相比之下，更需要保险规划！

如何规划？

作为家里的经济支柱，一般处于上有老下有小的生活状态。保险规划的重点可以先安排自己的健康保险，虽然并不便宜，但实在重要。很多人都有社会医疗保险，但其保障能力有限，费用报销也有一定限制，若是出现重大疾病，需支付大笔医疗费，个人和家庭负担就更重。除此之外，作为家庭责任的主要承担者，一旦遭遇不测，对本人和家庭都是沉重的打击。因此，还可以考虑进一步增加保障性强的终身寿险和定期寿险的比重，并附加一定的意外险。

第二类：收入水平相对较低的家庭

有人认为：保险是有钱时候需要考虑的事情，事实上恰恰相反，一个家庭如果收入偏低，应对风险的能力就更差，因为他们的收入在去除生活开支后并没有多少节余，甚至没有节余。因此，任何风险对于他们都可能是毁灭性的。从这方面来说，自己没有能力承担风险的中低收入家庭，购买保险是非常有必要的。

如何规划？

中低收入家庭在投保主次方面的安排，应当以意外险、消费型健康险为主，以养老保险为次。在有余力的条件下，再考虑购买投资型保险。因为对于低收入家庭来说，最担心的莫过于生病住院。昂贵的医药费远远超出了低收入家庭的承受能力，选择消费型健康保险可以让低收入家庭保险规划更加完善，规划合理的话，保费的支出也在可承受范围之内。而意外险保费也不高，特别是常年需要奔波或者从事较危险行业的，更应该准备足额的人身意外险保障。

第三类：“双高”家庭

这个“双高”可不是健康词语里的“三高”，而是指收入高，同时负债也高的家庭。因为如果创造收入的家庭成员没有意外的话，家里的还债能力是没有问题的，但天有不测风云，假设家里的高收入成员因为意外或疾病失去工作能力甚至生命，这笔债务将由家人负担，而他的家庭很可能无力负担。所以这样的情况就很有必要购买保险，承担这份债务责任，防止在自己无能为力的时候给家人留下债务。

如何规划？

高收入家庭的保险规划可以用年收入的5%来购买家庭年收入的5-10倍的保障；年收入的10倍为寿险的保额设计，重疾方面收入的5倍为宜，因为这样就能够保障一旦收入中断，至少10年收入能持续，一旦重疾至少5年可以作为康复疗养期。在投保顺序上，可依据科学买保险阶梯顺序，即：意外——意外医疗——住院医疗——重大疾病——养老金及专项保险基金等进行投保。