健康险都有哪些险种？百万医疗险真的可以买吗？

受环境、精神状态、生活习惯等多方面的因素影响，现代社会人们面临的疾病风险非常高，投保健康险显得尤为重要。

健康险包含的险种主要可以归纳为以下几类，其中医疗保险和重大疾病保险是最常见也是需求较大的两类险种。

医疗保险又可以划分为小额住院医疗保险、百万医疗险、高端医疗险等更细致的类型。

先通过一张表格来看看主流医疗保险与重疾险的区别：

可以看到，不同类型的健康险各有所长。以百万医疗险为例：

▲从保障上来看

百万医疗险的保额通常高达数百万，可以覆盖到自费药、进口器材、ICU等多项费用昂贵的项目，对社保报销进行有效补充，这一点是毋庸置疑的。

百万医疗险最大的优势就在于报销额度高，且不限医保目录，不限疾病种类，可以作为医保和重疾险的有力补充。

有的百万医疗险产品投保后还可享住院绿通、专家诊疗、肿瘤特药报销等一系列增值服务，医疗保障更全面。

▲保费上来看

百万医疗险属于消费型险种，多为一年期保障，也就是说保费一年一交，交一年保一年，如果想持续获得保障，需要一直不断缴纳保费，相当于缴费年限与保障期间等长。这使得它的保费非常便宜，高保额的百万医疗险保险杠杆尤其之高。

可以肯定的是，百万医疗险绝对是值得入手的一类保险。

家庭顶梁柱、儿童都可以投保百万医疗险，部分健康告知宽松的产品甚至老人也有机会投保。

但是，只投保百万医疗险，还是不够的。

·百万医疗险免赔额高

多数百万医疗险包含每年1万元的免赔额，也就是说，除医保报销之后，只有医疗开销累计超过1万元，才能进行报销。

不过，这个小缺陷也有可以弥补的方法，比如住院医疗险就能派上用场。

住院医疗险等待期短，免赔额低，它无法取代百万医疗险的高保额，但可以对百万医疗险的免赔部分进行有效补充，解决小额住院医疗费用问题。

·百万医疗险面临续保问题

百万医疗保险多为一年一保，无绝对续保保障，一旦停售，就需要另外寻找新的医疗险产品投保，再经历一轮等待期，保障会有中断。如果在此期间患病，可能无法再获得保障。

因此，可以挑选一些续保条件优的产品，比如有的产品可承诺保证续保6年，或是出险理赔后不影响续保。

·百万医疗险仅报销医疗费用

除治疗费用损失之外，生病无法工作导致的收入中断，以及恢复身体所需要的营养费、护理费等，同样会造成巨大的经济损失，面对这部分支出，百万医疗保险是无法报销的。

而重疾险确诊给付，保险金使用不受限，可以覆盖到康复费用和收入损失。

综上所述，将多种类型的健康险组合在一起，才能形成完善的疾病保障。

保费预算实在有限的家庭，可以先配置百万医疗保险备用，等有了一定积蓄后再及时补充重疾险等其它健康险。

如果预算充足，最好还是同时配置百万医疗险、重疾险等多款健康险，万一因大病出险，既可通过百万医疗险给报销医疗费用，也可通过重疾险补偿各项损失。