给高薪家庭的理财建议

家庭状况：罗先生今年36岁，本科学历，在南京从事销售管理工作，月收人30000元，房屋支出5000元。家庭其他成员收入共50000元，平均开销7000，交通费2000元资产状况：拥有现金及活期存款65万元，预付保险费10万元，有一套房屋的贷款余额90万元。还有基金债券股票共40万元，汽车家电10万元，拥有房地产670万元。家庭总资产795万元，负债90万元。保险状况：罗先生投保情况公司保险，个人投保养老保险(还剩14年)，意外险(保额30万)，重大疾病(保额10万)。家人投保情况公司保险，个人重大疾病(保额10万)。理财目标：五年后移民加拿大，希望赚取60万移民费，五年后希望有600万现金资产。理财建议：1、现金规划：从罗先生家庭来看，家庭月支出维持在14000元，对罗先生家庭的经济状况来说，属于较为合理且相对节约的生活支出，作为综合财务规划现金规划的原则来说，罗先生家庭应准备3-6个月的生活支出作为一笔家庭应急准备资金，即准备42000--84000元，以应对家庭可能的开销以及需要应急的费用。这笔资金可通过银行的活期储蓄、购买货币市场基金或者放到商业保险公司推出的万能类型保险的追加保费里，银行的活期储蓄最为灵活、方便，然而预期年化收益率非常低，而货币市场基金预期年化收益相对较高，但是有一定的风险，放在万能型保险账户中，能够享受相对更高的预期年化收益，并且获得一定保障，但是也要考虑到各家保险公司的经营状况不同而给予客户的预期年化收益不同，并且有一定的初始费用。2、移民规划：五年以后罗先生准备移民，需要提前准备移民费用60万元，而这笔费用属于刚性需求，因此罗先生需要将这笔费用提前准备，而罗先生本来有的现金以及活期存款的65万元，其中部分作为家庭应急准备金，依然可拿出51万元作为移民费用的准备金，这笔钱可投资于五年定期银行存款、货币市场基金、以及商业保险公司的万能险，按照保守投资预期年化收益率为3%来算，51万元在五年后可获得60万元，作为未来的移民费用。3、保险规划：从罗先生保险状况来看，罗先生有30万的意外保险，10万的重大疾病保险，以及部分养老保险。按照综合理财规划行业著名的“双十原则”，罗先生现有的家庭收入以及家庭资产状况，罗先生应该以家庭年收入的10%，也就是10万元作为纯保障型保险，来购买家庭年收入10倍的风险保障，即1000万的保额的保险，这样才能满足家庭正常的风险的合理规划，可以按照合理的配置，也就是罗先生600万的保额，罗先生爱人300万的保额，孩子100万的保额，亦可做适当的调整，由于罗先生所在公司已投保保险，加上罗先生现有的保险保障，可以再购买些商业保险作为补充，可购买意外保险、重大疾病保险、住院医疗等类型。4、现金规划：同时，由于家庭年结余的77.2万，其中3万用来准备保险金，其余74万元，可以作为五年后的需要使用的600万现金，考虑到可能是刚性需求，则使用家庭的10万的现金及活期存款、40万的权益投资以及10万预付保险费作为初始投资资金，将年结余的74万元作为定投，投资于债券型基金、货币市场基金以及商业保险公司的万能账户，按5%的年预期年化收益，5年后拥有485万，由于罗先生名下拥有房地产投资项目，可从房地产销售中获得115万，一共600万元作为五年后的资金使用。同时罗先生其他的房地产投资项目，在未来中国经济的发展中，也会获得相应较高的预期年化收益，可以作为罗先生未来养老金的补充，以及其他使用。


温馨提示：在实际保险问题情景中，个案情况都有所差异，为了高效解决您的问题，保障合法权益，建议您直接向专业人士说明情况，解决您的实际问题。
免责声明：本文系注册用户（作者）在理赔圈发布，保优赔未对内容作任何修改或整理。本文仅代表作者观点，不代表保优赔立场，若侵犯了您的合法权益，请联系客服进行删除。